Investir em um CDB com liquidez diária e rendimento de 110% do CDI pode parecer a escolha ideal para quem busca segurança e rentabilidade acima da média. Mas será que é mesmo? Neste artigo, vamos mostrar quanto rende R$ 1.000 aplicados no famoso CDB do Banco Sofisa, explicar como funciona o CDI e revelar os detalhes que ninguém conta — como o impacto dos fins de semana e feriados na rentabilidade e os riscos desse tipo de aplicação.
Banco Sofisa: um banco tradicional no crédito empresarial
Antes de falar sobre os rendimentos, vale entender o histórico do Banco Sofisa. Fundado em 1961, o banco tem tradição no financiamento de pequenas e médias empresas. Em 2011, lançou o Sofisa Direto, plataforma que oferece produtos financeiros diretamente ao público, como CDBs, LCIs, LCAs e conta digital. Um dos destaques é o CDB com liquidez diária que paga 110% do CDI, bastante procurado por investidores iniciantes.
O que é CDB e como ele funciona?
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é uma forma de o investidor emprestar dinheiro ao banco. Em troca, o banco paga juros sobre esse valor. Existem dois tipos principais:
-
CDB pré-fixado: a taxa de juros é definida no momento da aplicação.
-
CDB pós-fixado: a rentabilidade depende de um indexador, geralmente o CDI.
O CDB do Banco Sofisa é do tipo pós-fixado e rende 110% do CDI. Mas, afinal, o que isso significa?
Entendendo o CDI e sua influência no CDB
O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é a taxa usada entre os bancos para empréstimos de curtíssimo prazo. Por determinação do Banco Central, nenhuma instituição pode encerrar o dia com saldo negativo — por isso, os bancos emprestam entre si. A média dessas taxas compõe o CDI.
Embora divulgado anualmente (ex: 11,15% ao ano), o CDI é, na verdade, uma taxa diária. Para calcular a rentabilidade exata do CDB Sofisa, é necessário transformar o CDI anual em diário com a fórmula financeira equivalente.
Exemplo: Se o CDI é 11,15% ao ano, a taxa diária será aproximadamente 0,0420%. Assim, 110% do CDI equivale a 0,0462% ao dia.
Simulação: quanto rende R$ 1.000 no CDB Sofisa em 31 dias?
Vamos à prática. Suponha que você aplique R$ 1.000 nesse CDB. Em 31 dias úteis, considerando CDI de 11,15% a.a. e rentabilidade de 0,0462% ao dia útil, o rendimento bruto será de R$ 20,30.
Mas atenção: existe Imposto de Renda!
Como o investimento foi mantido por menos de 180 dias, a alíquota do IR é de 22,5% sobre os rendimentos.
-
Rendimento bruto: R$ 20,30
-
Desconto IR (22,5%): R$ 4,57
-
Rendimento líquido: R$ 15,73
Rentabilidade líquida aproximada no mês: 1,57% sobre o capital investido.
E em dois anos? Rendimento com juros compostos
Agora, vamos imaginar que você mantivesse o valor por 2 anos completos (aprox. 496 dias úteis). Usando os mesmos 110% do CDI, o rendimento líquido após Imposto de Renda (alíquota de 15% para aplicações acima de 720 dias) seria de aproximadamente:
-
Rendimento bruto: R$ 39.500
-
Desconto IR (15%): R$ 5.925
-
Rendimento líquido: R$ 33.575
Ou seja, o capital de R$ 100 mil viraria aproximadamente R$ 133.575 em dois anos.
Fins de semana e feriados: o “detalhe” que pouca gente fala
Um ponto que muitos ignoram: não há rentabilidade nos fins de semana e feriados. Isso porque o CDI é calculado somente em dias úteis. Logo, se houver um feriadão, seu dinheiro “estaciona” por até quatro dias sem render nada.
Tributação: IOF e Imposto de Renda
-
IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): aplicável nos primeiros 30 dias. Após isso, é zerado.
-
Imposto de Renda: segue a tabela regressiva:
-
Até 180 dias: 22,5%
-
181 a 360 dias: 20%
-
361 a 720 dias: 17,5%
-
Acima de 720 dias: 15%
-
CDB Sofisa é seguro?
Sim. O investimento conta com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$ 250 mil por CPF e por instituição. Ou seja, em caso de falência do banco, você tem esse valor garantido.
Pontos de atenção: liquidez e concorrência
Apesar de oferecer liquidez diária em dias úteis, não há liquidez instantânea em finais de semana ou feriados. Se você precisar do dinheiro em uma emergência no sábado, por exemplo, não conseguirá resgatá-lo até o próximo dia útil.
Bancos como Nubank e Banco Inter já oferecem alternativas com liquidez 24h, o que pode ser mais interessante para quem prioriza acesso rápido ao dinheiro.
O post Vale a pena investir no CDB do Banco Sofisa? Entenda os rendimentos e os riscos apareceu primeiro em O Petróleo.