A renda fixa voltou ao radar dos investidores! Com a taxa Selic atualmente em 13,25% ao ano e projeções de até 15% para 2025, os investimentos conservadores estão mais atrativos do que nunca. Esse cenário impulsiona opções seguras, como Tesouro Direto, CDBs e LCIs/LCAs, que podem render próximo de 1% ao mês, sem oscilações bruscas.
Mas, para quem está começando, escolher o investimento certo pode ser desafiador. Vamos explorar três das melhores opções para iniciantes!
O tripé dos investimentos: liquidez, rentabilidade e segurança
Antes de escolher um investimento, é essencial entender o chamado tripé dos investimentos:
- Liquidez: Facilidade para resgatar o dinheiro quando necessário.
- Rentabilidade: O retorno financeiro esperado.
- Segurança: Risco de perda do capital investido.
Nenhum investimento oferece 100% de liquidez, rentabilidade e segurança ao mesmo tempo. Quanto maior a rentabilidade, normalmente maior o risco ou menor a liquidez. Portanto, é fundamental equilibrar essas variáveis com seu perfil de investidor.
-
Tesouro Selic: a opção mais segura
O Tesouro Selic é um título público emitido pelo governo federal e é considerado um dos investimentos mais seguros do Brasil. Ele é ideal para quem quer começar com segurança e liquidez.
Vantagens:
- Rentabilidade: Acompanha a taxa Selic (atualmente 13,25% ao ano).
- Segurança: Garantido pelo governo federal.
- Liquidez: Pode ser resgatado a qualquer momento.
Desvantagens:
- Taxa de custódia: Para investimentos acima de R$10.000, há uma taxa de 0,2% ao ano.
- Tributação: Incide Imposto de Renda e IOF (caso resgate antes de 30 dias).
O Tesouro Selic é indicado para quem deseja formar uma reserva de emergência ou começar a investir sem preocupação com oscilações do mercado.
-
CDB: rentabilidade e proteção do FGC
Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são títulos emitidos por bancos, onde você empresta dinheiro para a instituição financeira em troca de juros.
Vantagens:
- Rentabilidade superior ao Tesouro Selic (alguns pagam mais de 100% do CDI).
- Segurança: Protegido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até R$250.000 por CPF e por instituição.
- Opções com liquidez diária.
Desvantagens:
- Tributação: Possui Imposto de Renda regressivo (de 22,5% a 15% sobre os rendimentos, dependendo do prazo).
- Liquidez: Alguns CDBs exigem que o dinheiro fique investido por um prazo determinado para obter melhores taxas.
O CDB Sofisa Direto é um dos mais populares, oferecendo 110% do CDI com liquidez diária, sendo uma boa opção para iniciantes.
-
LCI e LCA: isenção de impostos
As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são investimentos similares ao CDB, mas isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas.
Vantagens:
- Isenção de IR: Todo o rendimento é líquido para o investidor.
- Segurança: Também protegido pelo FGC.
- Rentabilidade: Pode superar CDBs dependendo do banco emissor.
Desvantagens:
- Liquidez reduzida: Possuem prazos mínimos de 9 meses para resgate.
- Menor oferta: Nem todos os bancos oferecem boas opções de LCI e LCA com boas taxas.
Se você pode manter o dinheiro investido por mais tempo, as LCIs e LCAs são uma excelente escolha para quem deseja evitar tributação.
Comparativo dos investimentos
| Característica | Tesouro Selic | CDB | LCI/LCA |
| Rentabilidade | Selic (13,25% a.a.) | Pode ultrapassar 100% do CDI | Entre 85% e 100% do CDI |
| Liquidez | Diária | Variável (melhores taxas exigem prazo) | Baixa (mínimo 9 meses) |
| Segurança | Governo Federal | Protegido pelo FGC | Protegido pelo FGC |
| Tributação | IR e IOF | IR e IOF | Isento de IR |
Qual a melhor opção para você?
- Se busca liquidez e segurança: Tesouro Selic.
- Se quer melhor rentabilidade e pode esperar: CDBs acima de 100% do CDI.
- Se deseja isenção de imposto e pode manter o investimento: LCI e LCA.
O post Selic a 15%? 3 investimentos rentáveis e seguros para iniciantes! apareceu primeiro em O Petróleo.