Com a taxa Selic em 14,25% ao ano, os investimentos em renda fixa ganharam fôlego e voltaram a atrair o interesse de quem busca segurança e bons rendimentos. E quando falamos de alternativas isentas de Imposto de Renda, LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) despontam como protagonistas. Mas afinal, quanto rendem R$ 1.000 aplicados nessas modalidades nos bancos Inter, PicPay e PagBank?
A seguir, você confere simulações práticas, comparando prazos, rentabilidades e valores finais. Tudo com base em investimentos acessíveis e protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
Por que investir em LCI e LCA?
LCIs e LCAs são títulos de renda fixa emitidos por instituições financeiras com o objetivo de captar recursos para financiar o setor imobiliário ou o agronegócio. Seu grande diferencial está na isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que, em muitos casos, faz com que rendam mais do que CDBs que pagam 100% do CDI — especialmente no longo prazo.
Além disso, os dois produtos são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF por instituição, o que confere segurança adicional para o investidor.
Simulações com R$ 1.000 aplicados
As simulações abaixo consideram um investimento único de R$ 1.000 em cada alternativa, com diferentes prazos de vencimento. A base de comparação é a taxa Selic atual, de 14,25% ao ano, que influencia diretamente o CDI — índice de referência para a maioria das aplicações de renda fixa.
LCA do Banco ABC via PicPay
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Aplicativo: PicPay
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Tipo: LCA
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Rentabilidade: 90% do CDI
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Vencimento: 2 anos
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Valor mínimo: R$ 500
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Simulação:
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1 ano: R$ 1.127,35
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2 anos: R$ 1.709,20
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Equivalência em CDB com IR: aproximadamente 155,88% do CDI, considerando a isenção de IR.
LCA do Banco ABC via PagBank
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Aplicativo: PagBank
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Tipo: LCA
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Rentabilidade: 91,5% do CDI
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Vencimento: 2 anos
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Valor mínimo: R$ 1.000
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Simulação:
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1 ano: R$ 1.129,47
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2 anos: R$ 1.275,71
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Equivalente a um CDB de cerca de 107% do CDI com IR.
LCI do Banco Inter
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Aplicativo: Banco Inter
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Tipo: LCI
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Rentabilidade: 92% do CDI
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Vencimento: 3 anos
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Valor mínimo: R$ 50
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Resgate antecipado: possível após 9 meses
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Simulação:
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1 ano: R$ 1.130,18
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2 anos: R$ 1.277,30
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3 anos: R$ 1.443,59
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Vantagem: menor valor de entrada e maior flexibilidade com possibilidade de resgate após 270 dias.
Comparativo final: qual rendeu mais?
| Banco | Produto | % CDI | Valor Mínimo | 1 ano | 2 anos | 3 anos |
|---|---|---|---|---|---|---|
| PicPay | LCA | 90% | R$ 500 | R$ 1.127 | R$ 1.709 | — |
| PagBank | LCA | 91,5% | R$ 1.000 | R$ 1.129 | R$ 1.275 | — |
| Banco Inter | LCI | 92% | R$ 50 | R$ 1.130 | R$ 1.277 | R$ 1.443 |
Mesmo com rentabilidade semelhante, o Banco Inter se destaca pela maior flexibilidade (resgate após 9 meses), menor valor mínimo de entrada e maior retorno em 3 anos. Para quem busca rendimento livre de IR com segurança e praticidade, é a opção mais vantajosa no longo prazo.
LCI e LCA são mesmo melhores que as Caixinhas do Nubank?
Apesar das “caixinhas” como as do Nubank prometerem até 100% do CDI, há um detalhe importante: incidem Imposto de Renda, o que reduz a rentabilidade líquida. Portanto, uma LCI ou LCA com 90% do CDI pode render mais que uma aplicação com 100% do CDI sujeita à alíquota de 15% a 22,5% de IR.
Segurança garantida pelo FGC
Todos os três produtos apresentados contam com a proteção do FGC, que assegura até R$ 250 mil por CPF e por instituição. Isso significa que, mesmo em caso de falência do banco, o investidor terá seu capital reembolsado, desde que respeitado o limite.
Dicas finais antes de investir
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Atenção ao prazo de vencimento: LCIs e LCAs geralmente não têm liquidez diária.
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Use a reserva de emergência em investimentos com liquidez imediata, como Tesouro Selic ou CDBs com liquidez diária.
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Diversifique: evite concentrar todo o capital em um único banco ou título.
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Acompanhe a Selic: ela influencia diretamente o CDI e, portanto, os rendimentos da renda fixa.
Se você está começando a investir e quer evitar o imposto de renda, LCI e LCA são excelentes portas de entrada. Com aportes a partir de R$ 50, é possível garantir segurança, bons rendimentos e tranquilidade para o seu dinheiro crescer.
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