Nos últimos anos, as contas digitais deixaram de ser apenas meios de pagamento e passaram a oferecer rendimento automático para valores parados em saldo. Com a taxa Selic em 14,90% ao ano, muitas dessas contas conseguem entregar ganhos de mais de 1% ao mês sem que o usuário precise aplicar o dinheiro manualmente. A facilidade, a liquidez diária e a baixa burocracia fazem dessas opções alternativas atraentes para quem busca rentabilidade superior à poupança.
Recarga Pay – até 110% do CDI
A conta digital do Recarga Pay oferece rendimento de 110% do CDI, o equivalente a uma taxa bruta de 16,39% ao ano.
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Valor mínimo: R$ 10
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Valor máximo: ilimitado
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Liquidez: diária
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Impostos: IR de 22,5% retido automaticamente; sem IOF
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Segurança: não conta com FGC, mas segue regras do Banco Central que obrigam o reinvestimento dos saldos em títulos públicos
Simulação: R$ 1.000 aplicados por um ano resultam em R$ 127 líquidos após impostos.
Astropay – 115% do CDI e benefícios extras
A Astropay, que chegou ao Brasil após consolidar-se em outros mercados, oferece rendimento de 115% do CDI, ou seja, 17,13% ao ano, além de vantagens como conta global e cashback.
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Valor mínimo: não há
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Valor máximo: ilimitado
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Liquidez: diária
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Impostos: IR de 22,5% retido na fonte; sem IOF
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Segurança: saldo separado e reinvestido em títulos públicos conforme normas do Banco Central
Simulação: R$ 1.000 aplicados por um ano rendem R$ 133 líquidos, além de 5% de cashback na primeira transação (limitado a US$ 20).
Mercado Pago – até 105% do CDI com condição
O Mercado Pago oferece rendimento de 105% do CDI (15,64% ao ano), mas com a exigência de movimentação mínima de R$ 1.000 por mês para manter a taxa.
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Valor mínimo: R$ 1
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Valor máximo: rendimento cheio até R$ 20.000; acima disso, 100% do CDI
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Liquidez: diária
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Impostos: IR de 22,5%; sem IOF
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Segurança: fundos aplicados em títulos públicos
Simulação: R$ 1.000 aplicados por um ano resultam em R$ 125 líquidos.
99Pay – até 110% do CDI, mas com limite
A 99Pay remunera até 110% do CDI, mas apenas sobre valores de até R$ 5.000. Acima desse limite, a taxa cai para 80% do CDI.
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Valor mínimo: não há
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Valor máximo: rendimento cheio até R$ 5.000
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Liquidez: diária
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Impostos: isenção de IR e IOF
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Segurança: segue regra de aplicação em títulos públicos, garantindo separação do saldo do cliente
Simulação: R$ 1.000 aplicados por um ano rendem R$ 164 líquidos, a melhor opção entre as analisadas para valores mais baixos.
Comparativo – Quanto rende R$ 1.000 em um ano
| Conta Digital | Rentabilidade | Rendimento líquido (R$ 1.000/ano) | Impostos | Observações |
|---|---|---|---|---|
| Recarga Pay | 110% CDI | R$ 127 | IR 22,5% | Sem FGC; saldo em títulos públicos |
| Astropay | 115% CDI | R$ 133 | IR 22,5% | Cashback de 5% na primeira transação |
| Mercado Pago | 105% CDI | R$ 125 | IR 22,5% | Exige movimentação mínima de R$ 1.000/mês |
| 99Pay | 110% CDI | R$ 164 | Isento | Limite de até R$ 5.000 para rendimento cheio |
As contas digitais com rendimento automático se consolidam como alternativas práticas para quem quer deixar o dinheiro parado rendendo sem burocracia. Entre as opções, o 99Pay apresenta maior rentabilidade líquida para valores até R$ 5.000 devido à isenção de impostos. Já o Astropay desponta como alternativa completa, oferecendo não apenas rendimento competitivo, mas também cashback e funcionalidades globais.
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