Com a consolidação como banco digital, o PicPay passou a oferecer uma plataforma de investimentos diretamente pelo aplicativo. Prático, acessível e com promessas de rentabilidade, o serviço chama atenção principalmente de usuários iniciantes. Mas será que essas opções realmente entregam um bom custo-benefício? A seguir, uma análise completa com tudo o que você precisa saber antes de investir seu dinheiro pelo PicPay.
Como funciona a plataforma de investimentos do PicPay
A área de investimentos do PicPay está integrada ao próprio aplicativo, dividida em categorias que incluem saldo com rendimento automático, cofrinhos, criptomoedas, CDBs e até financiamentos para empresas. A seguir, detalhamos cada uma dessas possibilidades.
Saldo com rendimento automático: o básico para começar
O PicPay oferece rentabilidade de 102% do CDI para o dinheiro parado na conta, desde que ele fique por, no mínimo, 30 dias seguidos. Após esse período, os rendimentos começam a cair automaticamente em dias úteis.
- Rentabilidade: 102% do CDI
- Proteção: Fundo Garantidor de Crédito (FGC)
- Liquidez: diária após 30 dias
Esse modelo se assemelha ao de outros bancos digitais. O rendimento é razoável para uma reserva simples, mas está longe de ser o mais atrativo do mercado.
Cofrinhos: controle financeiro com rendimento
Os cofrinhos são uma forma de organizar metas e separar valores dentro do próprio app. A rentabilidade é a mesma do saldo da conta (102% do CDI), com a vantagem de ajudar no planejamento financeiro.
Você pode, por exemplo, criar cofrinhos para uma viagem, compra de um bem ou reserva de emergência. A funcionalidade é simples, visual e pode ser útil para quem está começando a se organizar.
Criptomoedas: acesso fácil, risco elevado
O PicPay permite a compra de criptomoedas como Bitcoin e Ethereum diretamente no app, com valores a partir de R$ 1. A compra pode ser feita com saldo em conta ou cartão de crédito, sendo que este último método cobra uma taxa de 5%.
Apesar da facilidade, há uma limitação importante: não é possível transferir as criptomoedas para uma wallet externa. Isso significa que, em caso de falência da plataforma, o investidor pode perder seus ativos digitais.
Esse é um dos principais riscos associados à compra de criptomoedas via plataformas não especializadas.
CDBs do PicPay: prazos longos, rentabilidade baixa
Entre as opções de renda fixa disponíveis, o PicPay oferece CDBs com diferentes prazos e rentabilidades:
- CDB 3 meses: 103% do CDI
- CDB 6 meses: 105% do CDI
- CDB 12 meses: 110% do CDI
- CDB 24 meses: 114% do CDI
Todos os CDBs são emitidos pelo próprio PicPay Bank, têm proteção do FGC e exigem resgate apenas no vencimento.
Apesar disso, a rentabilidade é inferior ao que se encontra em plataformas como Sofisa Direto, Daycoval ou Banco Inter, que oferecem CDBs com liquidez diária e rendimentos iguais ou superiores.
Investimentos em empresas: alto retorno, alto risco
Uma alternativa menos comum é o investimento em projetos empresariais, onde o usuário financia operações de companhias como JBS, Original ou Flora Higiene. Essas aplicações prometem taxas prefixadas em torno de 16% ao ano.
- Rentabilidade: até 16,46% ao ano
- Resgate: em parcela única ou mensal
- Proteção: não possui FGC
- Risco: atrelado diretamente à saúde financeira da empresa
Apesar de parecer vantajoso, esse tipo de investimento é semelhante a uma debênture privada, e só deve ser considerado por investidores com perfil mais arrojado. O risco de inadimplência, mesmo em empresas conhecidas, existe.
Investimentos em pessoas: indisponível no momento
O aplicativo também oferece, em períodos específicos, a possibilidade de financiar pessoas físicas em troca de rendimentos maiores. Entretanto, essa funcionalidade estava indisponível no momento da análise. Quando ativada, o risco costuma ser elevado e o retorno incerto.
Pontos positivos da plataforma do PicPay
- Integração total com o aplicativo
- Rendimento automático na conta
- Organização financeira com cofrinhos
- Acessibilidade com aportes a partir de R$ 1
- Proteção do FGC em algumas modalidades
Pontos negativos e limitações
- Rentabilidades abaixo da média do mercado
- Ausência de Tesouro Direto, LCI, LCA e fundos imobiliários
- Opções mais arriscadas sem proteção do FGC
- Prazos longos para resgate dos CDBs
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