Investir em renda fixa é uma estratégia inteligente para quem busca segurança e rentabilidade superior à poupança e à taxa Selic. Mas, com tantas opções no mercado, quais são os investimentos que realmente valem a pena? Neste artigo, apresentamos quatro opções que estão oferecendo retornos atrativos e ensinamos como montar uma carteira diversificada e eficiente.
Os 4 investimentos de renda fixa que pagam mais
1. CRA prime agro – inflação + 10,2% ao ano
O Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA) é uma opção isenta de imposto de renda, garantindo um rendimento bruto mais elevado. Ele oferece um retorno de IPCA + 10,2% ao ano, com vencimento a longo prazo.
Rentabilidade simulada:
- R$ 1.000 investidos hoje podem se transformar em R$ 4.730 em 10 anos.
- Em 50 anos, o saldo pode chegar a impressionantes R$ 2,6 milhões.
2. CRA FS florestal – retorno de 15,5% a 15,9% ao ano
Outro investimento de alto rendimento é o CRA FS Florestal, que também é isento de imposto de renda e oferece retornos ainda maiores. Seu rendimento varia entre 15,5% e 15,9% ao ano.
Rentabilidade simulada:
- R$ 1.000 investidos hoje podem chegar a R$ 7.583 em 30 anos.
- Em 50 anos, esse valor pode atingir R$ 1,6 milhão.
3. Debêntures incentivadas origem energia S.A. – 14,2% a 14,5% ao ano
As debêntures são títulos emitidos por empresas para captar recursos, e algumas contam com incentivo fiscal, como a Debênture Origem Energia S.A. Ela oferece 14,2% a 14,5% ao ano e é isenta de imposto de renda.
Rentabilidade simulada:
- Investindo R$ 1.000, o saldo pode chegar a R$ 58.000 em 30 anos.
- Em 50 anos, pode ultrapassar R$ 890.000.
4. CRI Nissi – CDI + 2,3% a 2,7% ao Ano
O Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI) é outra opção atrativa, oferecendo rentabilidade de CDI + 2,3% a 2,7% ao ano. Apesar de não ter a proteção do FGC, é uma excelente alternativa para diversificação.
Rentabilidade simulada:
- R$ 1.000 podem se transformar em R$ 47.000 em 30 anos.
- Em 50 anos, esse valor pode superar R$ 610.000.
Cuidados essenciais ao investir em renda fixa
Nem tudo são flores nos investimentos de renda fixa. Veja alguns pontos de atenção:
1. Liquidez
- A maioria desses investimentos tem liquidez apenas no vencimento. Ou seja, se precisar resgatar antes, pode ter prejuízo.
2. FGC (fundo garantidor de crédito)
- Nenhum desses investimentos é protegido pelo FGC. Se a empresa emissora falir, o investidor pode perder seu capital.
3. Oscilação do mercado
- Embora renda fixa seja considerada segura, esses títulos podem oscilar conforme as taxas de juros mudam.
4. Investidor qualificado
- Alguns desses investimentos exigem que o investidor tenha pelo menos R$ 1 milhão aplicados para acessá-los.
Como montar uma carteira de renda fixa rentável
Para um portfólio eficiente, recomenda-se dividir os investimentos em dois grupos:
1. Renda fixa pós-fixada (57%)
- Tesouro Selic: 19%
- CDB com rentabilidade de pelo menos 100% do CDI: 38%
2. Renda fixa dinâmica (43%)
- Debêntures Incentivadas: 10%
- Títulos do Tesouro IPCA: 28%
- ETFs de Crédito Privado: 5%
Ao diversificar entre títulos do Tesouro, debêntures e CRIs/CRAs, o investidor garante segurança, rentabilidade e flexibilidade.
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