Com o avanço das contas digitais no Brasil, bancos e fintechs vêm oferecendo produtos cada vez mais atrativos para quem busca rentabilidade com liquidez e praticidade. Mas, diante de tantas opções, surge a dúvida: qual conta rende mais e oferece o melhor custo-benefício?
Neste comparativo exclusivo, colocamos lado a lado os principais serviços do momento: Caixinha Turbo do Nubank, RecargaPay, Mercado Pago e 99Pay. Analisamos rendimento, limites, liquidez, cobrança de impostos, garantias e promoções. Tudo para te ajudar a tomar a melhor decisão para o seu bolso.
Caixinha Turbo do Nubank: rentabilidade alta, mas com acesso limitado
A Caixinha Turbo é a grande novidade do Nubank, prometendo 110% do CDI. A proposta é tentadora, mas o acesso é restrito. Apenas três grupos têm direito:
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Clientes Ultravioleta;
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Usuários Nubank Mais;
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Ou quem movimenta mínimo de R$ 900 por mês na conta.
🧾 Detalhes importantes:
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Rentabilidade: 110% do CDI, equivalente a cerca de 15,56% ao ano brutos.
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Limite de investimento: até R$ 5.000 rendendo a 110%. Acima disso, cai para 100% do CDI.
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Liquidez: imediata, com rendimento em dias úteis.
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Impostos: IR regressivo + cobrança de IOF nos primeiros 30 dias.
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Garantia: FGC (Fundo Garantidor de Créditos), até R$ 250 mil por CPF.
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Promoções: nenhuma no momento.
✅ Pontos positivos:
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Boa rentabilidade.
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Cobertura do FGC.
⚠️ Pontos de atenção:
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Limite baixo de R$ 5.000.
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Regras de acesso limitam o público.
RecargaPay: 110% do CDI e sem limite de valor
O RecargaPay é uma alternativa robusta, oferecendo também 110% do CDI — mas com liberdade total de valor investido. Porém, há um detalhe importante: a rentabilidade é depositada como limite do cartão de crédito da fintech.
🧾 Detalhes importantes:
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Rentabilidade: 110% do CDI, com crédito diário no limite do cartão.
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Limite de investimento: sem teto.
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Liquidez: imediata.
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Impostos: IR de 22,5% fixos, cobrados diariamente. Sem IOF.
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Garantia: não tem FGC, mas segue regulamentação do Banco Central com recursos separados em títulos públicos federais.
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Promoções: bônus de R$ 20 ao abrir a conta com indicação e realizar um Pix com cartão de crédito.
✅ Pontos positivos:
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Alta rentabilidade sem limite de valor.
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Liquidez e acesso amplo.
⚠️ Pontos de atenção:
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IR fixo reduz retorno líquido.
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Sem FGC.
Mercado Pago: até 105% do CDI com limite elevado
No Mercado Pago, o rendimento padrão é de 100% do CDI, podendo chegar a 105% caso o usuário deposite R$ 1.000 mensais ou seja assinante do plano Meli+.
🧾 Detalhes importantes:
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Rentabilidade: até 105% do CDI.
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Limite de investimento: até R$ 20.000 para rentabilidade máxima.
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Liquidez: imediata.
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Impostos: IR regressivo. Sem IOF.
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Garantia: sem FGC, mas recursos são aplicados em títulos públicos.
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Promoções: desconto de R$ 15 para pagamentos acima de R$ 55 nos primeiros 7 dias após abertura da conta.
✅ Pontos positivos:
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Limite mais alto (R$ 20.000).
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Estabilidade e integração com o ecossistema Mercado Livre.
⚠️ Pontos de atenção:
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Rentabilidade inferior às demais.
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Requer movimentação mensal ou assinatura.
99Pay: rendimento diário até em feriados e isenção total de impostos
O 99Pay se destacou no passado por oferecer até 200% do CDI, mas atualmente limita-se a 110% do CDI, com um diferencial: rendimento todos os dias, incluindo finais de semana e feriados.
🧾 Detalhes importantes:
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Rentabilidade: 110% do CDI até R$ 5.000; acima disso, rende apenas 80% do CDI.
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Liquidez: imediata.
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Impostos: sem IOF e sem IR.
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Garantia: títulos públicos federais, sem FGC.
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Promoções: nenhuma ativa no momento.
✅ Pontos positivos:
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Rentabilidade líquida elevada (sem impostos).
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Rendimento todos os dias da semana.
⚠️ Pontos de atenção:
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Limite baixo de R$ 5.000.
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Rendimento abaixo de 100% do CDI acima do teto.
Comparativo Final: Qual a Melhor Conta para o Seu Perfil?
| Plataforma | Rentabilidade Máx. | Limite para Rendimento Máx. | FGC | IR | IOF | Liquidez | Rende Fim de Semana |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Nubank | 110% CDI | R$ 5.000 | Sim | Regressivo | Sim | Imediata | Não |
| RecargaPay | 110% CDI | Ilimitado | Não | 22,5% diário | Não | Imediata | Não |
| Mercado Pago | 105% CDI | R$ 20.000 | Não | Regressivo | Não | Imediata | Não |
| 99Pay | 110% CDI | R$ 5.000 | Não | Não tem | Não | Imediata | Sim |
Qual Conta Escolher?
A resposta depende do seu perfil e objetivo financeiro:
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Se busca isenção de impostos e rendimento todos os dias, o 99Pay pode ser ideal, desde que você invista até R$ 5.000.
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Se quer alta rentabilidade sem limite, o RecargaPay oferece o melhor retorno bruto, embora com IR fixo.
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Para quem valoriza segurança do FGC, o Nubank é a única opção.
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Se deseja um limite mais elevado com bom rendimento, o Mercado Pago se destaca.
Avalie os prós e contras de cada opção, e escolha a que melhor se encaixa no seu planejamento financeiro.
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