O Nubank tem ganhado destaque entre os investidores iniciantes com suas “caixinhas”, opções práticas de investimentos atreladas ao CDI. Mas afinal, qual o real rendimento de colocar R$ 1.000 por 30 dias em uma dessas caixinhas? E qual a diferença entre a caixinha reserva de emergência e a caixinha turbo?
Neste artigo, você confere uma análise completa sobre como esses investimentos funcionam, quais taxas e impostos incidem, além de entender os resultados dessa simulação na prática.
O que são as caixinhas do Nubank?
As caixinhas do Nubank são uma forma simples de organizar o dinheiro em diferentes objetivos, funcionando como pequenos investimentos. Cada caixinha é lastreada por RDBs (Recibos de Depósito Bancário), que, em resumo, significam que o cliente está emprestando dinheiro ao banco em troca de uma remuneração em juros.
Existem diferentes tipos de RDB nas caixinhas:
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RDB Resgate Imediato: Permite o resgate 24 horas por dia, todos os dias da semana, e rende 100% do CDI.
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RDB Resgate Diário: O dinheiro pode ser resgatado em dias úteis, com rendimento também de 100% do CDI.
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RDB Planejado: O resgate é feito em uma data específica combinada na hora da aplicação, com rendimento entre 102% e 104% do CDI, dependendo do prazo.
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RDB Turbo: Tem resgate imediato, como o RDB imediato, mas oferece 110% do CDI, sendo exclusivo da caixinha turbo.
A importância de escolher o tipo certo de caixinha
Cada caixinha do Nubank é vinculada a um tipo específico de RDB. Por exemplo, a caixinha de reserva de emergência sempre usa o RDB resgate imediato, enquanto a caixinha turbo é exclusiva do RDB turbo, que oferece maior rentabilidade, mas pode ter limitações de aporte e uso.
Outro detalhe importante: se você escolher um tipo de caixinha, todos os novos aportes seguirão a mesma regra de resgate e rendimento.
CDI e Selic: como impactam seu rendimento
O rendimento das caixinhas do Nubank está atrelado ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que anda muito próximo da taxa Selic. Em abril de 2025, a Selic está em 14,25% ao ano, o que coloca o CDI em 14,15% ao ano.
Por exemplo:
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Um investimento que rende 100% do CDI acompanha exatamente essa taxa.
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A caixinha turbo, com 110% do CDI, garante uma rentabilidade maior — 15,56% ao ano.
Comparativo de rendimento: Reserva de Emergência x Caixinha Turbo
Para entender melhor o impacto dessas diferenças, foi feita uma simulação com R$ 1.000 investidos por 30 dias em cada caixinha:
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Caixinha Reserva de Emergência (100% do CDI):
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Rendimento bruto em 30 dias: R$ 11,79.
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Rendimento líquido (descontado o IR de 22,5%): R$ 9,13.
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Caixinha Turbo (110% do CDI):
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Rendimento bruto em 30 dias: R$ 12,96.
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Rendimento líquido (descontado o IR de 22,5%): R$ 10,04.
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Apesar da diferença parecer pequena para aportes de R$ 1.000, ela se torna mais significativa com valores maiores ou prazos mais longos, graças ao efeito dos juros compostos.
Rendimento líquido em valores maiores
Confira o rendimento líquido em 30 dias, considerando o imposto já descontado:
| Valor Investido | Reserva de Emergência (100% CDI) | Caixinha Turbo (110% CDI) |
|---|---|---|
| R$ 10.000 | R$ 91,38 | R$ 100,49 |
| R$ 100.000 | R$ 913,85 | R$ 1.004,91 |
| R$ 1 milhão | R$ 9.138,50 | R$ 10.049,10 |
Como o rendimento é proporcional ao valor investido, quanto maior o montante, maior a diferença entre as caixinhas.
Impostos: IOF e IR
Dois impostos impactam os rendimentos das caixinhas:
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IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): Aplicado apenas nos primeiros 30 dias. Se o investimento for resgatado antes disso, o imposto pode consumir até 96% dos rendimentos. Após 30 dias, não há mais IOF.
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Imposto de Renda: Segue uma tabela regressiva, começando em 22,5% para resgates em até 6 meses, chegando a 15% após 2 anos.
Esses impostos incidem apenas sobre o rendimento, não sobre o valor total aplicado.
O Nubank é seguro para investir?
Sim. O Nubank possui índice de Basileia de 15,8%, bem acima dos 11% exigidos pelo Banco Central, indicando robustez financeira. Além disso, o índice de imobilização é de 2,6%, o que demonstra que a maior parte do patrimônio está disponível para cobrir as operações do banco.
Além disso, os RDBs das caixinhas contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre até R$ 250 mil por CPF em caso de falência da instituição.
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