Novo CDB do Banco Neon rende 110% do CDI com resgate imediato: vale a pena investir?

O Banco Neon acaba de lançar o CDB Cofrinho, um título de renda fixa que combina rentabilidade de 110% do CDI com resgate imediato, 24 horas por dia, inclusive aos finais de semana e feriados. A proposta chama atenção especialmente para quem busca investir a reserva de emergência com retorno acima da poupança ou até da própria Selic.

Mas será que o CDB Cofrinho é realmente uma boa oportunidade de investimento? A seguir, analisamos os detalhes da aplicação, os riscos envolvidos e se ela se encaixa no seu perfil.

Como funciona o CDB Cofrinho do Banco Neon

Ao acessar a aba de investimentos no app do Banco Neon, o investidor já se depara com a oferta:

• Rentabilidade: 110% do CDI

• Liquidez: resgate disponível a qualquer momento, 24h por dia

• Aplicação mínima: R$ 1

• Vencimento: 20/03/2028

• Garantia: até R$ 250 mil pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos)

A proposta do banco é simples: um CDB de prazo longo, mas com liquidez diária e rendimento acima da média de mercado. Ou seja, você pode deixar o dinheiro aplicado até 2028, mas se precisar sacar antes, o valor estará disponível na sua conta quase instantaneamente.

Tributação segue a tabela regressiva da renda fixa

Assim como qualquer CDB, o Cofrinho do Neon está sujeito à tributação do Imposto de Renda sobre os rendimentos, seguindo a tabela regressiva:

• Até 180 dias: 22,5%

• De 181 a 360 dias: 20%

• De 361 a 720 dias: 17,5%

• Acima de 720 dias: 15%

Isso significa que quanto mais tempo o valor ficar aplicado, menor será a alíquota de imposto, aumentando a rentabilidade líquida do investidor.

É seguro investir no Banco Neon?

Apesar da proposta atrativa, é natural que muitos se perguntem sobre a segurança da instituição. De acordo com dados do Banco Data:

• Índice de Basileia: 21% (bem acima dos 11% recomendados pelo Banco Central)

• Imobilização patrimonial: apenas 3%, o que indica boa liquidez

• Clientes: cerca de 36 milhões em 2024

• Resultado em 2024: prejuízo de R$ 92 milhões, porém com lucro nos dois últimos meses do ano

A instituição afirma que os prejuízos foram resultado de um foco estratégico no crescimento sustentável e no fortalecimento da base de clientes.

Além disso, o Neon é avaliado como confiável no Reclame Aqui, com uma nota de 8,2 nos últimos 12 meses. Os dados reforçam a reputação:

• 98,5% das reclamações respondidas

• 89% das demandas solucionadas

• 69% dos clientes afirmam que voltariam a negociar com o banco

Vale a pena investir no CDB Cofrinho?

O grande atrativo desse produto é a combinação de alta liquidez com rendimento acima da média, o que o torna interessante para alocar parte da reserva de emergência ou recursos que ainda não têm um destino definido.

Por outro lado, mesmo com a proteção do FGC e indicadores positivos de saúde financeira, o investidor deve ter cautela. Jamais é recomendável concentrar todo o patrimônio ou toda a reserva de emergência em um único banco ou produto.

Comparativo com outros investimentos de liquidez

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