A disputa entre os bancos digitais por quem oferece o melhor rendimento para o dinheiro parado acaba de ganhar um novo capítulo. O Mercado Pago, braço financeiro do Mercado Livre, lançou os cofrinhos com rendimento de até 112% do CDI, superando opções populares como o Nubank, Banco Inter e PicPay. Mas será que essa novidade realmente vale a pena? Há alguma pegadinha? Entenda como funciona essa nova funcionalidade, seus limites e o que considerar antes de investir.
Como funcionam os cofrinhos do Mercado Pago
O cofrinho Mercado Pago é uma funcionalidade dentro do aplicativo que permite separar o dinheiro em diferentes objetivos financeiros, como reserva de emergência, viagens ou compra de um carro, e ainda obter um rendimento superior ao de muitos concorrentes.
A grande novidade é o rendimento de 112% do CDI, condicionado a algumas regras:
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Para ativar o rendimento máximo, o usuário precisa movimentar R$ 1.000 por mês dentro da conta Mercado Pago. Essa movimentação pode ser feita via pagamento de boletos, uso do cartão na função débito ou crédito, ou compras no próprio Mercado Livre.
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Alternativamente, assinantes do plano ML+ também garantem o rendimento de 112% do CDI, independentemente da movimentação.
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Contas jurídicas têm o benefício automaticamente.
Caso essas condições não sejam cumpridas, o saldo no cofrinho rende 105% do CDI, ainda assim, acima do oferecido por bancos como Nubank (100% do CDI) e PicPay (102% do CDI).
Limite de rendimento: até onde vai o 112% do CDI?
Apesar do rendimento atrativo, existe um limite de R$ 10.000 para o montante que pode render 112% do CDI nos cofrinhos. Valores que excederem essa quantia passam a render 100% do CDI. Ou seja, se você tiver R$ 15.000 nos cofrinhos, os primeiros R$ 10.000 rendem 112% do CDI, e os R$ 5.000 excedentes rendem 100% do CDI.
Esse limite torna o produto especialmente interessante para pequenos poupadores, que buscam uma alternativa eficiente à poupança ou a produtos de baixa rentabilidade.
Diferenças entre o cofrinho e as antigas reservas do Mercado Pago
Antes dos cofrinhos, o Mercado Pago oferecia uma opção chamada “reservas”, mas com algumas limitações. O rendimento, por exemplo, era creditado diretamente na conta principal, o que podia gerar confusão na hora de acompanhar os ganhos de cada meta.
Nos cofrinhos, o rendimento é creditado diretamente no próprio cofrinho, facilitando o acompanhamento do saldo acumulado para cada objetivo. Os rendimentos são creditados em dias úteis, após dois dias de aplicação, e só aparecem quando atingem pelo menos R$ 0,01.
Resgate rápido e flexível
O dinheiro nos cofrinhos pode ser resgatado a qualquer momento, sem taxas ou carência. Ao solicitar o saque, o valor é transferido imediatamente para o saldo principal da conta Mercado Pago, onde pode ser usado para pagamentos, compras ou transferências.
Além disso, o usuário tem acesso a um extrato detalhado de cada cofrinho, visualizando os rendimentos diários e o acumulado mensal, o que contribui para um melhor controle financeiro.
Automatização: programando aportes e economizando sem perceber
Os cofrinhos também oferecem recursos de automação de aportes, permitindo que o usuário programe depósitos mensais ou mesmo use gatilhos por gasto. Por exemplo, é possível definir que, a cada compra feita com o cartão de crédito ou débito, um valor fixo seja automaticamente direcionado para o cofrinho.
Essa estratégia ajuda a acumular recursos sem esforço consciente, funcionando como uma “poupança automática”. O sistema permite definir aportes baixos, como R$ 2 por transação, o que evita impactos significativos no orçamento.
Tributação: IR sim, IOF não
Apesar das vantagens, os cofrinhos do Mercado Pago estão sujeitos à tributação de Imposto de Renda (IR), seguindo a tabela regressiva da renda fixa. No entanto, são isentos de IOF, o que os torna atrativos para quem deseja fazer aplicações de curto prazo.
Os recursos aplicados nos cofrinhos são direcionados para títulos públicos federais, garantindo segurança e previsibilidade na rentabilidade.
Vale a pena investir nos cofrinhos do Mercado Pago?
Para investidores iniciantes ou de baixa renda, os cofrinhos do Mercado Pago surgem como uma alternativa eficiente à poupança, oferecendo rendimento superior à maioria dos bancos digitais e com recursos que facilitam a organização das finanças.
Com liquidez imediata, rentabilidade acima do CDI e ferramentas de automação, o produto se destaca para quem está começando a formar uma reserva financeira. Contudo, o limite de R$ 10.000 pode ser um entrave para quem busca acumular valores maiores.
Para investidores mais experientes, outras opções como fundos de investimento, CDBs de bancos menores ou Tesouro Direto podem oferecer rentabilidades mais competitivas, especialmente em valores superiores ao limite dos cofrinhos.
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