Em meio a um cenário de incertezas sobre o futuro da aposentadoria pública no Brasil, cresce o interesse por alternativas que ofereçam autonomia financeira. Entre elas, duas se destacam: os fundos imobiliários (FIIs) e as ações que pagam dividendos. Mas afinal, qual dessas opções entrega melhores resultados para quem busca viver de renda passiva?
Neste conteúdo, você vai descobrir as diferenças práticas entre investir no fundo imobiliário MXRF11 e na ação do Banco do Brasil (BBAS3), com dados reais de rentabilidade, riscos e estratégias. Prepare-se para colocar seu dinheiro para trabalhar — de verdade
A Urgência de Investir: O Colapso da Aposentadoria Tradicional
Você sabia que o Brasil ocupa uma das piores posições do mundo para se aposentar? De acordo com um estudo global citado na série Imersão do Lucro, o país está entre os últimos colocados quando o assunto é qualidade de vida na aposentadoria. Os motivos vão desde problemas com o sistema de saúde até baixa sustentabilidade financeira.
Mesmo contribuindo com mais de R$ 900 por mês ao INSS durante 35 anos, o teto da aposentadoria pública não ultrapassa R$ 7.000 mensais. Se esse valor fosse investido, ao invés de pago em impostos, o resultado poderia ser um patrimônio de quase R$ 6 milhões — capaz de garantir uma renda vitalícia muito superior.
Por Que Renda Passiva é a Solução?
Renda passiva é o dinheiro que entra na sua conta todos os meses, mesmo sem você trabalhar ativamente por ele. Essa renda pode vir dos dividendos pagos por ações ou FIIs, permitindo que seu dinheiro gere mais dinheiro — uma verdadeira máquina de lucro.
No Brasil, mais de 5 milhões de pessoas já investem na Bolsa de Valores. Só os fundos imobiliários somam mais de 2,5 milhões de investidores. O que antes parecia exclusivo de grandes empresários, hoje é uma realidade acessível.
BBAS3 x MXRF11: Comparativo de Rentabilidade
🏦 Banco do Brasil (BBAS3)
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Dividend Yield médio (últimos 5 anos): 7,32% ao ano
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Valorização da ação (5 anos): 74,32%
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Rentabilidade total anual estimada: ~14% (dividendos + valorização)
BBAS3 se destaca pelo desempenho robusto, sendo uma das ações mais investidas do Brasil. Além dos dividendos consistentes, a valorização da ação reforça sua atratividade.
🏢 MXRF11 – Fundo Imobiliário
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Dividend Yield médio (últimos 5 anos): 12,73% ao ano
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Valorização (5 anos): 63,17%
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Rentabilidade total anual estimada: ~12% a 13%
Com pagamentos mensais, o MXRF11 funciona como um “aluguel” direto na sua conta. Ele é ideal para quem busca fluxo constante de caixa com menor volatilidade do que ações.
Simulação Prática: R$ 10.000 Investidos
No MXRF11:
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R$ 10.000 x 12,73% = R$ 1.273 por ano em dividendos
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Valorização + reinvestimento em 5 anos: R$ 16.317
No BBAS3:
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R$ 10.000 x 7,32% = R$ 732 por ano em dividendos
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Valorização + reinvestimento em 5 anos: R$ 17.432
Mesmo com menor dividend yield, BBAS3 superou MXRF11 na valorização, o que mostra que ambos têm seus pontos fortes — dependendo do perfil do investidor.
Riscos e Cuidados na Renda Variável
Nem tudo são flores. Tanto ações quanto fundos imobiliários estão sujeitos à volatilidade. Casos como a crise das Lojas Americanas ou fundos que caíram mais de 60% nos últimos anos provam que é preciso cautela.
A chave? Diversificação. Com uma carteira balanceada, seus ganhos podem compensar eventuais perdas, mantendo sua estratégia sustentável no longo prazo.
Estratégia para o Futuro: Como Construir Sua Máquina de Dividendos
Imagine investir os mesmos R$ 908 que seriam pagos ao INSS, mas direcionando para ativos rentáveis. Em 19 anos, esse valor pode se transformar em um patrimônio suficiente para gerar uma renda vitalícia de mais de R$ 7.800 por mês.
Com aportes maiores e constância, o tempo para alcançar a liberdade financeira encurta. A diferença está em agir agora e fazer o dinheiro trabalhar para você.
Qual o Melhor Para Você?
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Quer previsibilidade e renda mensal? FIIs como o MXRF11 são ideais.
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Busca crescimento patrimonial no longo prazo? Ações como BBAS3 podem entregar mais retorno total.
O mais importante é começar. Seja com fundos imobiliários, ações ou ambos, o caminho para a renda passiva está mais acessível do que nunca — e você não precisa ser especialista para dar os primeiros passos.
O post Fundos Imobiliários ou Ações: qual é melhor para renda passiva em 2025? Veja o duelo BBAS3 x MXRF11 apareceu primeiro em O Petróleo.