O Banco BMG está chamando atenção com um produto de renda fixa que promete até 117% do CDI, algo que, à primeira vista, parece irresistível. Mas será que é isso tudo mesmo? A resposta depende de um detalhe crucial: o tempo que o dinheiro ficará investido.
Neste artigo, explicamos como funciona o CDB escalonado do BMG, detalhamos quanto ele rende em diferentes prazos e valores e avaliamos se essa proposta realmente vale a pena para o seu bolso.
O que é o CDB escalonado do Banco BMG?
O CDB escalonado é um tipo de investimento em renda fixa com liquidez diária, ou seja, permite resgates a qualquer momento. No entanto, o grande atrativo — os 117% do CDI — só se materializa depois de mais de 4 anos de aplicação contínua.
Como funciona o escalonamento?
Ao investir no CDB escalonado do BMG, o rendimento cresce conforme o tempo de permanência do dinheiro investido. Veja como é feito esse escalonamento:
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Até 180 dias: 105% do CDI
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181 a 360 dias: 107% do CDI
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361 a 720 dias: 110% do CDI
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721 a 1080 dias: 112% do CDI
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1081 a 1440 dias: 114% do CDI
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A partir de 1441 dias (cerca de 4 anos): 117% do CDI
Esse mecanismo é o que justifica o nome “escalonado” — e também o motivo para que muitos investidores fiquem frustrados ao não alcançarem o rendimento máximo em prazos curtos.
Simulações reais: quanto rende esse CDB?
Rendimento com R$ 1.000 investidos
Se você aplicar R$ 1.000 e deixar por 31 dias, com a rentabilidade máxima de 117% do CDI (apenas hipoteticamente, para ilustração), o rendimento bruto seria de aproximadamente R$ 13,61 ao mês, ou 1,36% antes dos impostos.
Com R$ 10.000, R$ 50.000 e R$ 100.000
Abaixo, simulações feitas considerando o CDI anual de 14,15%, a taxa Selic vigente de 14,25% e um mês com 31 dias úteis (sem feriados):
| Valor Investido | Rendimento Bruto (mensal) | Rendimento Líquido (15% IR) | Saldo Final |
|---|---|---|---|
| R$ 10.000 | R$ 136,09 | R$ 115,67 | R$ 10.115,67 |
| R$ 50.000 | R$ 680,45 | R$ 578,35 | R$ 50.578,35 |
| R$ 100.000 | R$ 1.360,91 | R$ 1.156,77 | R$ 101.156,77 |
Atenção: essa rentabilidade só será válida para aplicações com mais de 1441 dias. Antes disso, o rendimento é menor, conforme a tabela de escalonamento.
Imposto de Renda: como afeta o seu lucro?
Como todo CDB, esse investimento está sujeito à tabela regressiva do Imposto de Renda:
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Até 180 dias: 22,5%
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181 a 360 dias: 20%
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361 a 720 dias: 17,5%
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Acima de 720 dias: 15%
Ou seja, quanto mais tempo você mantiver o dinheiro investido, menor será a mordida do Leão. Para obter os 117% do CDI, você precisa obrigatoriamente estar na faixa de tributação mais baixa: acima de 720 dias.
Vale a pena investir no CDB escalonado do BMG?
Pontos positivos
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Liquidez diária: ideal para quem precisa de flexibilidade.
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Rentabilidade acima da média no longo prazo: se você deixar o dinheiro por mais de 4 anos, os 117% do CDI são bastante competitivos.
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Ideal para reservas programadas: como entrada de um carro ou viagem planejada.
Pontos de atenção
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Rendimento máximo exige paciência: são mais de 4 anos de investimento contínuo para alcançar o teto de rentabilidade.
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Marketing pode induzir erro: muitos investidores se iludem achando que terão os 117% logo no primeiro mês.
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Outras opções mais simples: bancos como Sofisa oferecem CDBs com rentabilidade de 110% do CDI para prazos menores — e ainda pagam bônus de R$ 50 em algumas promoções.
Alternativas para comparação
Se seu objetivo é ter um bom rendimento sem precisar esperar anos, pode ser mais interessante buscar opções como:
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CDBs prefixados com prazos de 1 a 2 anos
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LCIs e LCAs com isenção de IR
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Tesouro Selic para liquidez e segurança imediata
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Carteiras de renda fixa com diversificação automática via plataformas de investimentos
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