O Banco Pan está oferecendo um CDB de liquidez diária com rentabilidade promocional de 130% do CDI. A oferta, válida por até 181 dias (cerca de seis meses), está disponível exclusivamente para novos investidores. Mas será que essa condição diferenciada representa um bom negócio ou esconde armadilhas? A seguir, analisamos os detalhes dessa aplicação, seus riscos, vantagens e comparações com alternativas como a poupança.
O que é o CDB de 130% do CDI do Banco Pan?
Esse CDB faz parte de uma campanha promocional para atrair novos clientes. O investimento oferece liquidez diária — ou seja, o resgate pode ser feito a qualquer momento — e uma taxa de rentabilidade bem acima da média do mercado, que atualmente gira em torno de 100% do CDI para produtos semelhantes em bancos confiáveis.
Condições da oferta
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Rentabilidade: 130% do CDI, limitada a 181 dias.
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Liquidez: Diária.
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Investimento mínimo: R$ 5.
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Investimento máximo: R$ 250 mil (limite de cobertura do FGC).
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Garantia: Cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
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Tributação: IR regressivo, com alíquota de 20% após 181 dias.
Essa limitação no prazo é importante: após seis meses, a taxa promocional deixa de valer e não pode ser renovada. O objetivo claro do banco é captar novos investidores e expandir sua base de clientes.
É seguro investir no Banco Pan?
Sim. Apesar de não ser um banco de grande porte como Itaú ou Bradesco, o Banco Pan apresenta boas métricas financeiras e é controlado pelo grupo BTG Pactual — um dos maiores e mais sólidos conglomerados financeiros do país.
Indicadores financeiros do Banco Pan
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Lucro líquido no 4T23: R$ 190 milhões.
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Índice de Basileia: 15,8% (acima do mínimo exigido pelo Banco Central, de 11%).
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Ações negociadas na B3: O banco tem capital aberto, o que impõe maior transparência.
Além disso, a aplicação conta com a proteção do FGC, que garante até R$ 250 mil por CPF por instituição em caso de falência.
Vale a pena o rendimento de 130% do CDI?
Sim, especialmente se o objetivo for deixar o dinheiro por um curto prazo (até seis meses) com boa rentabilidade e liquidez. Simulações mostram que o ganho líquido em comparação com a poupança é quase o dobro, sem aumento significativo de risco.
Simulação de rendimento
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Valor aplicado: R$ 10.000.
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Prazo: 181 dias.
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Taxa CDI projetada: 10,26% ao ano.
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Rendimento líquido CDB: R$ 124,33.
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Rendimento líquido poupança: R$ 74,00.
Ou seja, investir nesse CDB proporciona um rendimento 66% superior à poupança no mesmo período.
Vantagens e desvantagens
Vantagens
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Rentabilidade expressiva.
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Proteção do FGC.
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Liquidez diária.
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Baixo valor mínimo de entrada.
Desvantagens
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Promoção com prazo limitado.
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Válido apenas para novos investimentos.
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Rentabilidade cai após o período promocional.
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Exige atenção à alíquota do IR (20% após 181 dias, 22,5% se resgatar antes).
Comparativo com outros CDBs e produtos financeiros
No mercado, CDBs com liquidez diária geralmente oferecem de 100% a 110% do CDI — principalmente em bancos digitais como Inter, Sofisa Direto e PagBank. Por isso, os 130% oferecidos pelo Pan representam uma oportunidade temporária rara. Ainda assim, o investidor deve planejar o prazo de aplicação para evitar resgates antecipados e maximizar os ganhos líquidos.
Veredito: vale a pena?
Sim, vale a pena, desde que o investidor:
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Respeite o prazo de 181 dias para pagar menos IR;
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Esteja ciente de que a condição é temporária;
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Esteja confortável com o risco institucional, mitigado pelo FGC e pelo controle do BTG Pactual.
Essa aplicação pode ser uma excelente escolha para a reserva de emergência ou para dinheiro que será usado em curto prazo, oferecendo um rendimento acima da média com segurança e liquidez.
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