Com a elevação da taxa Selic de 12,25% para 13,25% ao ano, muitos investidores voltaram os olhos para alternativas conservadoras de renda fixa. Entre elas está o CDB do Banco do Brasil, que oferece 97% do CDI e liquidez diária. Mas será que esse rendimento, mesmo com a nova taxa básica de juros, torna esse produto mais atrativo? Vamos analisar.
O que é o CDB 97% do CDI do Banco do Brasil?
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) do Banco do Brasil é um título de renda fixa pós-fixado, atrelado ao CDI, que oferece liquidez diária — ou seja, o investidor pode resgatar a qualquer momento. Atualmente, esse título oferece 97% do CDI, com investimento mínimo de R$ 500.
O prazo de vencimento é de 1.800 dias (cerca de 5 anos), mas o investidor não precisa esperar até o vencimento, podendo resgatar o valor a qualquer momento útil.
Impacto da nova Selic sobre o CDI
Com o novo patamar da Selic em 13,25%, o CDI também subiu e atualmente está em torno de 13,15% ao ano. Como o CDB do BB rende 97% do CDI, o rendimento bruto anual passou para 12,75% ao ano. No entanto, é preciso considerar os impostos regressivos que incidem sobre a rentabilidade.
Impostos: o que afeta seu rendimento líquido?
Dois tributos impactam diretamente o retorno líquido do CDB:
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IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): incide apenas se o resgate for feito nos primeiros 30 dias. A alíquota é regressiva e pode chegar a 96% da rentabilidade no 1º dia.
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Imposto de Renda (IR): também regressivo, varia conforme o tempo de aplicação:
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Até 180 dias: 22,5%
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De 181 a 360 dias: 20%
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De 361 a 720 dias: 17,5%
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Acima de 720 dias: 15%
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Simulações reais: quanto rende o CDB 97% do CDI?
Para facilitar o entendimento, foram realizadas simulações com R$ 1.000 investidos, considerando o rendimento líquido em diferentes prazos:
1. Investimento por 1 mês
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Valor final líquido: R$ 1.007,92
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Ganho mensal líquido: R$ 7,92
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Rentabilidade mensal líquida: 0,78%
2. Investimento por 6 meses
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Valor final líquido: R$ 1.047,95
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Ganho médio mensal: R$ 7,99
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Rentabilidade mensal líquida: 0,80%
3. Investimento por 12 meses
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Valor final líquido: R$ 1.105,23
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Ganho médio mensal: R$ 8,76
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Rentabilidade mensal líquida: 0,88%
4. Investimento por 24 meses
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Valor final líquido: R$ 1.230,67
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Ganho médio mensal: R$ 9,61
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Rentabilidade mensal líquida: 0,96%
Vale a pena investir no CDB 97% do CDI do BB?
Quando vale a pena:
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Se você já é correntista do Banco do Brasil e não pretende abrir conta em outras instituições.
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Para quem prefere comodidade e praticidade, sem precisar transferir recursos.
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Para quem busca liquidez diária com segurança máxima.
Quando não vale a pena:
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Se você busca melhor rentabilidade, há CDBs de bancos sólidos como Itaú e Santander oferecendo 100% do CDI com a mesma segurança.
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Outras fintechs e bancos digitais, como o Banco Sofisa, oferecem até 110% do CDI, também com liquidez diária e proteção do FGC.
Segurança: é realmente confiável?
Sim. Este CDB conta com dupla proteção:
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Banco do Brasil é um dos maiores bancos do país e tem como principal acionista o governo federal, o que torna a possibilidade de calote praticamente nula.
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Fundo Garantidor de Créditos (FGC): protege aplicações de até R$ 250 mil por CPF e por instituição, garantindo ainda mais segurança.
Como investir no CDB do Banco do Brasil?
Se mesmo assim você optar por esse CDB, o passo a passo no aplicativo é simples:
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Abra o app do Banco do Brasil.
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Acesse a aba “Investimentos” e clique em “CDB”.
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Escolha o “BB CDB DI com Liquidez”.
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Insira o valor desejado (mínimo de R$ 500).
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Leia as condições e confirme a aplicação.
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