Em um cenário econômico desafiador, muitos brasileiros procuram alternativas mais seguras e rentáveis para aplicar seu dinheiro. É nesse contexto que as LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e as LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) ganham destaque — especialmente quando oferecidas pelos chamados bancões, como Banco do Brasil, Caixa e Itaú.
Mas será que essas aplicações ainda valem a pena? E onde estão as melhores oportunidades?
Por que LCI e LCA são opções atraentes?
As LCIs e LCAs são investimentos de renda fixa isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que já garante uma vantagem competitiva em relação a CDBs ou fundos. Além disso, contam com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) para aplicações de até R$ 250 mil por CPF e por instituição.
Em meio à queda da taxa Selic — que saiu de 13,75% ao ano e vem recuando gradativamente — o investidor precisa estar mais atento às boas oportunidades que surgem.
Top 3 investimentos em LCIs e LCAs dos bancões
1. LCA Pré-fixada do Banco do Brasil – 13,66% ao ano
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Rentabilidade fixa: 13,66% ao ano
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Valor mínimo: R$ 500
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Prazo: 1 ano (sem liquidez diária)
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Vantagem: Uma das melhores taxas pré-fixadas entre os bancões
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Observação: Coberta pelo FGC até R$ 250 mil por CPF
Uma excelente opção para quem deseja saber exatamente quanto vai receber no vencimento. O Banco do Brasil, por sua solidez, traz confiança ao investidor mais conservador.
2. LCA Pré-fixada do Itaú – 13,25% ao ano
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Rentabilidade fixa: 13,25% ao ano
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Valor mínimo: R$ 1.000
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Prazo: 1 ano (sem liquidez diária)
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Vantagem: Estabilidade e segurança do Itaú, com retorno atrativo
Embora ligeiramente inferior à do BB, a taxa do Itaú ainda é bastante competitiva, principalmente para quem já é correntista e tem bom relacionamento com o gerente.
3. LCI Pós-fixada da Caixa – 88% do CDI
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Rentabilidade: 88% do CDI
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Valor mínimo: R$ 1.000
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Prazo total: 2 anos
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Liquidez: Diária a partir do 9º mês
Essa é uma opção ideal para quem busca mais flexibilidade. Dependendo do relacionamento com o banco, é possível negociar a taxa e obter até 93% do CDI — embora nem sempre compense frente a alternativas mais agressivas.
Outras oportunidades em bancos tradicionais
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Banco do Brasil: LCA pós-fixada com até 93% do CDI e liquidez diária após 9 meses.
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Itaú: RCA (Letra de Crédito do Agronegócio) com 92% do CDI, prazo de 3 anos e liquidez após 9 meses.
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Banco ABC Brasil: Taxas em queda, atualmente rendendo 95,5% do CDI.
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Banco Bari: Destaque com 98% do CDI para prazos de 1 ano e 5 meses.
Atenção: Para aplicações superiores a R$ 250 mil, o ideal é dividir entre instituições diferentes para garantir cobertura do FGC.
Bancos digitais estão perdendo espaço?
Segundo Paulo Henrique, educador financeiro com 40 anos de experiência no setor bancário, muitos bancos digitais estão oferecendo produtos com rentabilidades menores — apesar de manterem estruturas enxutas e tecnológicas.
Ele alerta: “Investimentos em ‘caixinhas’, como no Nubank ou Banco Inter, são atraentes à primeira vista, mas muitas vezes não entregam o melhor retorno.”
Dica de ouro para investidores iniciantes
Apesar da segurança dos bancões, bons bancos digitais ainda lideram em rentabilidade em diversas janelas. Plataformas como Banco Sofisa, BTG Pactual e Intermedium oferecem LCI/LCA com taxas que podem superar 14% ao ano, principalmente em ofertas relâmpago.
Segundo o especialista, vale ficar atento a essas promoções, que geralmente surgem no início do dia e acabam rapidamente.
E o futuro da Selic?
Embora o Boletim Focus do Banco Central aponte que a taxa Selic pode terminar 2025 em 9%, o cenário político e econômico ainda é instável. Isso reforça a importância de optar por produtos com rentabilidade pré-fixada ou pós-fixada com liquidez parcial, para não ficar preso a um investimento pouco vantajoso caso o cenário mude.
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