Antecipar o pagamento de parcelas de um financiamento — seja de imóvel, veículo ou empréstimo pessoal — é um direito previsto em lei. No entanto, muitos consumidores enfrentam obstáculos impostos por bancos e instituições financeiras, que muitas vezes omitem informações ou dificultam o processo. Entenda por que isso acontece, como fazer valer seu direito e o que fazer caso a instituição se recuse a cooperar.
O que é amortização de financiamento?
Amortizar um financiamento significa antecipar o pagamento total ou parcial do saldo devedor, reduzindo o tempo do contrato ou o valor das parcelas futuras. É uma forma eficiente de economizar nos juros, que são compostos e se acumulam com o tempo. A prática é legalmente garantida pelo artigo 52 do Código de Defesa do Consumidor.
“É assegurado ao consumidor a liquidação antecipada do débito, total ou parcialmente, mediante redução proporcional dos juros e demais acréscimos.”
— Art. 52 do CDC
Esse direito vale para qualquer tipo de financiamento ou empréstimo, inclusive com uso do FGTS no caso de imóveis.
Por que os bancos dificultam a amortização?
A resposta é simples: lucratividade. Quanto mais longo for o prazo de pagamento, mais o banco lucra com os juros embutidos nas parcelas. Um financiamento de R$ 100 mil pode se transformar em quase R$ 300 mil ao final de 30 anos, dependendo das taxas envolvidas. Amortizar reduz drasticamente esses ganhos, o que não interessa às instituições financeiras.
Por isso, embora seja proibido negar a amortização, alguns bancos dificultam o acesso à informação, escondem o recurso nos aplicativos e evitam instruir corretamente o cliente.
Como garantir seu direito de amortizar: passo a passo
1. Busque instruções específicas para seu banco
A primeira etapa é buscar vídeos ou tutoriais específicos do seu banco. Plataformas como o YouTube oferecem conteúdos passo a passo para instituições como Caixa, Bradesco, Itaú, Santander e outras.
2. Procure a funcionalidade no aplicativo ou site
Se você já tem um contrato ativo, entre no aplicativo ou no site da instituição e procure por áreas como “financiamento” ou “contrato imobiliário”. Muitas vezes, a opção “amortizar” estará escondida nessas seções.
3. Ligue para a agência e grave a conversa
Caso não encontre nada, ligue para sua agência. Use um aplicativo que grava ligações (há vários gratuitos) e informe que está gravando a conversa. Solicite com clareza o procedimento para amortização. Peça o nome do atendente e anote a data e hora da ligação.
4. Formalize por e-mail
Envie um e-mail para a agência com o resumo da solicitação feita por telefone. Exemplo:
“Solicito a amortização do meu financiamento, conforme direito garantido por lei. Fiz contato no dia XX com o atendente XX e não obtive solução. Caso não haja retorno até XX/XX, farei uma denúncia aos órgãos competentes.”
5. Reclame no Reclame Aqui
Se ainda assim não obtiver retorno, abra uma reclamação no Reclame Aqui. As instituições temem prejuízos à reputação e tendem a resolver casos com mais agilidade.
6. Contate a ouvidoria do banco
A ouvidoria é o canal mais elevado de atendimento dentro do banco. Para acioná-la, é necessário ter tentado contato prévio com os canais comuns (telefone, app, agência, etc.). Registre tudo.
7. Acesse o site consumidor.gov.br
Caso nada funcione, abra uma reclamação no consumidor.gov.br, um canal oficial do Governo Federal. As empresas cadastradas são obrigadas a responder.
8. Registre uma denúncia no Banco Central
Por fim, caso ainda enfrente resistência, acesse o site do Banco Central e registre uma denúncia formal. O Bacen fiscaliza as instituições financeiras e exige comprovações em casos de descumprimento da legislação.
Dicas extras para ter sucesso
-
Use o FGTS: Se for um financiamento de imóvel e você tiver saldo no Fundo de Garantia, pode utilizá-lo para amortizar o contrato — inclusive diretamente pelo app da Caixa.
-
Peça simulações diferentes: Você pode escolher entre reduzir o prazo do financiamento ou diminuir o valor das parcelas. Cada uma dessas estratégias tem impactos diferentes no custo total da dívida.
-
Desconfie de valores integrais: Se o banco te oferecer um boleto com o valor cheio das parcelas a serem amortizadas (sem desconto), questione. Exija a aplicação do desconto proporcional dos juros, como manda a lei.
Por que insistir na amortização?
Mesmo que o processo seja burocrático, vale a pena. A economia com juros pode chegar a dezenas de milhares de reais, dependendo do prazo e do valor financiado. Não cair no jogo dos bancos pode significar reduzir pela metade o tempo do financiamento e se livrar da dívida anos antes.
Amortizar é seu direito e pode ser uma das melhores decisões financeiras que você pode tomar. Embora alguns bancos tentem dificultar, existem meios legais e práticos para garantir que você pague menos e quite seu financiamento mais rápido. Com organização e persistência, você pode transformar uma dívida de décadas em um compromisso muito mais leve e vantajoso.
O post Aprenda a amortizar seu financiamento mesmo quando o banco não facilita apareceu primeiro em O Petróleo.