Em tempos de juros altos, a busca por investimentos de renda fixa mais rentáveis e seguros ganhou ainda mais força entre os brasileiros. Entre as opções que se destacam em 2025 está a Letra de Crédito Imobiliário (LCI) do Banco Daycoval, que oferece rentabilidade de até 98% do CDI, isenção de Imposto de Renda e aplicação mínima a partir de R$ 10 mil. Essa combinação chama a atenção de quem quer fugir da baixa remuneração da poupança e de CDBs com liquidez diária, muitas vezes menos vantajosos no longo prazo.
Neste artigo, você vai entender em detalhes como funciona a LCI do Banco Daycoval, qual é a solidez da instituição, como ela se compara a outras alternativas do mercado e quanto você realmente pode ganhar com esse investimento nos próximos anos.
LCI do Banco Daycoval: rentabilidade de 98% do CDI e isenção de IR atraem investidores em 2025
A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) do Banco Daycoval voltou ao radar dos investidores em 2025, oferecendo uma combinação rara: rendimento bruto de 98% do CDI, isenção de Imposto de Renda e investimento mínimo de R$ 10 mil. Diante da Selic elevada, esse tipo de aplicação tem se mostrado cada vez mais vantajosa frente à poupança e até a alguns CDBs tradicionais.
Vantagens da LCI: retorno e isenção de IR
O principal atrativo da LCI do Daycoval está no retorno líquido. Como se trata de um título isento de imposto de renda, a rentabilidade final é superior à de CDBs de prazos semelhantes que sofrem tributação.
Para exemplificar, uma aplicação de R$ 10 mil por três anos na LCI com rendimento de 98% do CDI gera um retorno líquido estimado em R$ 4.763,99. Em comparação, um CDB do próprio banco, com rendimento de 106% do CDI, gera R$ 4.454,82 líquidos no mesmo período — inferior à LCI, apesar da taxa nominal maior.
A diferença é explicada justamente pela incidência de IR sobre o CDB, que reduz o rendimento líquido. Já a LCI mantém o ganho integral ao investidor, o que torna essa opção extremamente eficiente do ponto de vista tributário.
Alternativas oferecidas pelo Banco Daycoval
Além da LCI de 98% do CDI para três anos, o banco disponibiliza outras modalidades, com variações de prazo e rentabilidade:
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LCI de 97% do CDI para 2 anos
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LCI de 96,5% do CDI para 18 meses
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LCI de 96% do CDI para 1 ano
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CDB pré-fixado com taxa de 14,05% ao ano para 1 ano
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CDB pré-fixado com taxa de 13,85% ao ano para 3 anos
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Título IPCA+7,67% com aplicação mínima de R$ 1.000
Essas opções permitem ao investidor ajustar a escolha conforme seu perfil, objetivos e horizonte de investimento.
Banco Daycoval é seguro para investir?
Com mais de cinco décadas de atuação no sistema financeiro, o Banco Daycoval apresenta fundamentos sólidos. Em 2024, a instituição registrou um lucro líquido recorrente de R$ 1,514 bilhão — crescimento de quase 26% em relação ao ano anterior. A carteira de crédito ampliada atingiu R$ 65,5 bilhões, demonstrando expansão relevante da operação.
Outro indicador importante é o índice de inadimplência superior a 90 dias, que ficou em 1,9% — patamar considerado saudável pelo mercado. Já o índice de Basileia, que mede a capacidade de solvência do banco, encerrou o período em 12,5%, acima do mínimo exigido pelo Banco Central.
Como o banco opera e gera receita
O Daycoval concentra a maior parte de suas operações de crédito no segmento empresarial, que representa 71,5% da carteira. As garantias são compostas principalmente por recebíveis, imóveis, veículos e ativos financeiros, o que reforça a segurança da carteira.
Nas operações para pessoas físicas, a ênfase é no crédito consignado, com foco em públicos de baixo risco, como aposentados do INSS (37%), servidores públicos e militares. Essa estratégia reduz significativamente a exposição à inadimplência.
Comparativo de rentabilidade: LCI x CDB x poupança
| Tipo de Investimento | Rentabilidade Líquida (3 anos) | Isenção de IR | Aplicação Mínima |
|---|---|---|---|
| LCI 98% CDI (Daycoval) | R$ 4.763,99 | Sim | R$ 10.000 |
| CDB 106% CDI (Daycoval) | R$ 4.454,82 | Não | R$ 10.000 |
| Poupança | R$ 2.183,10 | Sim | Livre |
A diferença na rentabilidade líquida evidencia a vantagem da LCI, mesmo frente a um CDB com taxa bruta mais alta. Para investidores que não precisam de liquidez imediata e podem manter o valor aplicado por um prazo maior, o ganho fiscal torna-se um diferencial expressivo.
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