O Nubank está disponibilizando para cada vez mais clientes a sua nova Caixinha Turbo, que oferece rendimento de 110% do CDI. Em um cenário de Selic elevada, atualmente em 14,25% ao ano com projeções para chegar a 15% em 2025, essa opção de renda fixa ganha destaque por aliar alta rentabilidade e liquidez diária, o que a torna especialmente atrativa para a reserva de emergência.
Mas, afinal, quanto rende na prática investir nessa Caixinha Turbo? E como ela se compara a outras alternativas, como fundos imobiliários de papel? A seguir, apresentamos simulações de rendimentos com aportes de R$ 1.000, R$ 5.000 e R$ 10.000 e comparamos com o desempenho do fundo imobiliário MXRF11.
Quanto rende investir na Caixinha Turbo Nubank?
Com a taxa atual do CDI a 14,15% ao ano e a expectativa de Selic em 15%, a rentabilidade anual da Caixinha Turbo alcança 15,68% ao ano. Considerando o desconto do Imposto de Renda (IR) para aplicações de longo prazo (17,5%), o rendimento líquido torna-se ainda mais relevante.
Simulações de rendimento
Aporte de R$ 1.000
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Rentabilidade bruta anual: R$ 156,75
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IR (17,5%): R$ 27,43
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Rentabilidade líquida: R$ 129,32
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Saldo final após 12 meses: R$ 1.129,32
Aporte de R$ 5.000
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Rentabilidade bruta anual: R$ 783,75
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IR (17,5%): R$ 137,16
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Rentabilidade líquida: R$ 646,59
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Saldo final após 12 meses: R$ 5.646,59
Aporte de R$ 10.000
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Rentabilidade bruta anual: R$ 1.567,50
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IR (17,5%): R$ 274,31
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Rentabilidade líquida: R$ 1.293,19
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Saldo final após 12 meses: R$ 11.293,19
Esses cálculos consideram a permanência do valor investido por um ano, sem novos aportes, com a atual rentabilidade de 110% do CDI.
Como a Caixinha Turbo se compara com fundos imobiliários?
Para verificar se essa rentabilidade supera outras alternativas, fizemos uma comparação com o fundo imobiliário MXRF11, conhecido por investir em renda fixa (CRIs) e ter uma performance relativamente estável.
Rentabilidade do MXRF11 em 12 meses (considerando reinvestimento de dividendos)
Aporte de R$ 1.000
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Dividendos recebidos: R$ 114,84
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Rentabilidade líquida: 11,48%
Aporte de R$ 5.000
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Dividendos recebidos: R$ 577,01
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Rentabilidade líquida: 11,54%
Aporte de R$ 10.000
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Dividendos recebidos: R$ 1.154,58
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Rentabilidade líquida: 11,54%
Renda fixa leva vantagem em cenário atual
Ao comparar os resultados, a Caixinha Turbo apresentou rentabilidade superior em todos os cenários, com 15,68% bruto ao ano, enquanto o MXRF11 entregou cerca de 11,5% em dividendos no período analisado.
O contexto econômico atual, com juros elevados, favorece os investimentos em renda fixa, como a Caixinha Turbo do Nubank. Ela ainda tem a vantagem da liquidez diária, essencial para quem mantém uma reserva de emergência.
Por outro lado, os fundos imobiliários, especialmente os de papel, tendem a ser atrativos no longo prazo, além de oferecerem isenção de IR sobre dividendos, diferentemente da Caixinha Turbo.
Vale a pena investir na Caixinha Turbo?
A Caixinha Turbo Nubank se destaca como uma excelente opção para investidores conservadores ou para quem busca renda fixa de curto prazo, com rentabilidade acima da média do mercado e segurança.
Em um momento histórico de Selic elevada, aproveitar produtos que oferecem rentabilidade atrelada ao CDI pode ser uma forma eficiente de maximizar ganhos em um curto espaço de tempo, sem abrir mão da liquidez.
Por outro lado, para o investidor de longo prazo, fundos imobiliários e outros ativos de renda variável continuam sendo importantes para diversificação e crescimento patrimonial.
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