Com a Selic estabilizada em 14,25%, muitos bancos digitais passaram a reduzir o rendimento dos seus CDBs com liquidez diária. Instituições como Daikoval e Sofisa diminuíram a rentabilidade de 110% para 106% ou até menos. Mas, na contramão do mercado, o Nubank surpreendeu ao lançar a Caixinha Turbo, que oferece 110% do CDI, ou seja, aproximadamente 15,57% ao ano.
O produto despertou o interesse de milhares de investidores, mas ainda gera dúvidas: quem pode investir? Qual o valor máximo? Há riscos? Tem garantia? A seguir, respondemos todas essas questões e comparamos a Caixinha Turbo com alternativas como Mercado Pago, RecargaPay e 99Pay.
Como funciona a Caixinha Turbo do Nubank?
A Caixinha Turbo é um espaço separado da conta principal do cliente, semelhante às Caixinhas tradicionais da fintech, mas com um diferencial importante: rende 110% do CDI e tem liquidez imediata — ou seja, o dinheiro pode ser sacado a qualquer hora, inclusive em feriados e fins de semana.
Esse rendimento é viabilizado por meio de um RDB (Recibo de Depósito Bancário), produto similar ao CDB, com a vantagem de ser garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até o limite de R$ 250 mil por CPF por instituição.
Quem pode acessar a Caixinha Turbo?
A novidade está sendo liberada de forma gradual até o final de abril, mas apenas clientes que atendam a uma das três condições abaixo poderão manter o rendimento de 110% do CDI:
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Ser cliente Ultravioleta (categoria premium do Nubank).
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Manter movimentação mensal mínima de R$ 900 (pode ser via Pix, débito ou qualquer outro tipo de transação na conta).
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Fazer parte de um grupo de testes selecionado pelo Nubank.
Atenção: Caso o cliente não cumpra os critérios exigidos durante o mês, o valor investido será transferido automaticamente para uma Caixinha com rendimento inferior (100% do CDI) e o rendimento será reduzido.
Quais são os limites e tributações?
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Limite máximo de investimento: R$ 5.000.
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Prazo de vencimento do RDB: 2 anos, mas com possibilidade de resgate imediato.
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Impostos:
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Imposto de Renda regressivo: começa em 22,5% (menos de 6 meses) e cai até 15% (após 2 anos).
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IOF: incide nos resgates realizados antes de 30 dias.
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Apesar do rendimento atrativo, o investidor deve considerar a tributação no momento do resgate, especialmente se a aplicação durar menos de seis meses.
Comparativo com outras contas digitais
Mercado Pago
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Rendimento: 105% do CDI
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Limite: R$ 20.000
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Tributação: isento de IOF, mas com IR regressivo
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Condição: movimentação mensal de R$ 1.000
RecargaPay
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Rendimento: 110% do CDI
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Tributação: IR fixo de 22,5% sobre os rendimentos, cobrado a cada crédito diário
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Limite: Sem limite de valor
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Garantia: Não tem FGC, mas aplica os recursos em títulos públicos
99Pay
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Rendimento: aproximadamente 100% do CDI, mas sem impostos
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Limite: R$ 5.000 (excedente rende apenas 80%)
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Tributação: Isento de IR e IOF
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Liquidez: diária
Vale a pena investir na Caixinha Turbo do Nubank?
Sim, desde que você cumpra as condições exigidas. A combinação de alta rentabilidade, liquidez imediata e proteção do FGC torna a Caixinha Turbo uma das melhores opções de baixo risco no momento, especialmente diante da queda de rendimento em bancos tradicionais.
No entanto, se você não consegue manter a movimentação mensal mínima ou quer investir acima de R$ 5.000, pode encontrar alternativas mais interessantes, como o RecargaPay (sem limite de valor, mas com IR fixo) ou a 99Pay (sem tributos, porém limitada a R$ 5.000).
Compare antes de investir
A Caixinha Turbo é uma excelente opção de curto a médio prazo, com rendimento competitivo, segurança e acessibilidade. Mas, como todo investimento, exige atenção às regras e limitações.
Veja abaixo um resumo das principais contas e suas características:
| Conta Digital | Rendimento | Limite | IR | IOF | Garantia |
|---|---|---|---|---|---|
| Nubank Turbo | 110% do CDI | R$ 5.000 | Regressivo | Sim | FGC |
| Mercado Pago | 105% do CDI | R$ 20.000 | Regressivo | Não | Não |
| RecargaPay | 110% do CDI | Ilimitado | 22,5% fixo | Não | Não |
| 99Pay | 100% do CDI | R$ 5.000 | Isento | Não | Não |
Para quem já tem acesso à Caixinha Turbo, a dica é aproveitar enquanto a taxa de 110% ainda está disponível. Para os demais, vale ficar de olho na liberação até o fim de abril. E se você busca liberdade total de valor ou isenção de tributos, as opções como 99Pay e RecargaPay também merecem sua atenção.
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