Economizar ganhando pouco parece impossível? Não quando você tem um plano simples, eficaz e testado por milhares de pessoas. Neste guia, reunimos as 6 melhores dicas já ensinadas no canal Me Poupe!, da Nathalia Arcuri, para você organizar suas finanças, sair do sufoco e começar a investir — mesmo que seu salário mal dê para pagar as contas.
O segredo está no controle: Saiba para onde seu dinheiro vai
A primeira lição para quem quer economizar ganhando pouco é saber exatamente quanto gasta e com o quê. Para isso, Nath propõe um método simples: anotar tudo por 30 dias.
Comece com uma planilha simples com 5 colunas:
- Data
- O que comprou
- Onde comprou
- Quanto pagou
- Como pagou
Esse controle diário vai te mostrar onde está o ralo do seu dinheiro. Muitas vezes, são os pequenos gastos do dia a dia — aquele café, lanche, delivery — que destroem seu orçamento.
Antecipe seus compromissos: Planeje as contas fixas do mês
Antes mesmo do mês começar, anote todos os seus gastos fixos: aluguel, condomínio, fatura do cartão, financiamentos, escola dos filhos. Isso permite que você descubra quanto do seu dinheiro já está comprometido, mesmo antes de receber.
Essa consciência é crucial para ajustar seu padrão de vida à sua realidade financeira.
Método 70-30: A regra de ouro para viver e investir
Depois de mapear os gastos, é hora de estruturar sua vida financeira. A metodologia 70-30 criada pela Nath é simples:
- 70% do que você ganha é para o presente: pagar contas, viver, comer, se locomover.
- 30% é para o futuro: investir, realizar sonhos, garantir sua independência financeira.
Dentro dos 70% do presente:
- 55% são para despesas essenciais (moradia, alimentação, transporte, educação dos filhos).
- 5% são para educação contínua (livros, cursos, workshops).
- 10% para pequenos prazeres ou emergências.
Se o essencial não cabe dentro dos 55%, é sinal de alerta: ou você está vivendo acima da sua realidade ou precisa aumentar a sua renda.
Técnica dos envelopes: Dê limites ao seu dinheiro
Com o que sobrar para o dia a dia, a Nath ensina a usar a técnica dos envelopes, categorizando os gastos variáveis em porcentagens.
Exemplo com R$ 500 sobrando:
- 40% (R$ 200) – Alimentação
- 30% (R$ 150) – Transporte
- 20% (R$ 100) – Lazer
- 10% (R$ 50) – Beleza, saúde, imprevistos
Cada categoria é personalizada conforme suas prioridades, e você só pode gastar o que estiver dentro daquele envelope. Quando o dinheiro acabar, acabou.
Essa técnica evita o uso inconsciente do cartão de crédito e te ensina a viver com o que tem.
Se não está dando, crie uma renda extra
Se, mesmo após todos os ajustes, não sobra nada, é hora de pensar fora da caixa. Buscar uma renda extra não é luxo, é necessidade para quem quer sair do ciclo da escassez.
Vale tudo: vender doces, oferecer serviços, ser afiliado digital (como a própria Nath recomenda com a Hotmart), freelas na sua área… O importante é usar esse dinheiro extra para investir, não para gastar.
A Nath dá o exemplo real: usou a renda extra de repórter no Jockey para juntar dinheiro e comprar seu apartamento à vista.
Crie metas e dê sentido ao seu dinheiro
Investir por investir não resolve. O dinheiro precisa ter um propósito. A metodologia das 3 metas simultâneas ajuda você a visualizar e priorizar seus sonhos:
- Meta de curto prazo: viajar no próximo semestre
- Meta de médio prazo: quitar um financiamento em 5 anos
- Meta de longo prazo: independência financeira em 10 anos
Monte uma linha do tempo e veja como cada meta se encaixa na sua vida. Isso traz motivação e clareza na hora de investir os 30% do método 70-30.
O que fazer se você precisa de mais para viver
Ao final desse processo, talvez você perceba que precisa de mais dinheiro do que sobra para manter o estilo de vida desejado. Em vez de se desesperar, calcule:
- Quanto você gostaria de gastar em cada categoria
- Quanto está faltando
- De quanto você precisa em renda extra para alcançar essa diferença
Essa clareza tira a culpa e te dá poder: você sabe exatamente o que precisa fazer para conquistar seus objetivos.
A riqueza começa no papel e na coragem
A metodologia da Nath não é mágica, mas é poderosa. Com disciplina, consciência e atitude, qualquer pessoa pode economizar ganhando pouco. O segredo está em fazer o dinheiro obedecer você — e não o contrário.
Comece pequeno, com o que tem. O importante é dar o primeiro passo. Como diz a própria Nath: “Se não cabe no 55%, talvez essa vida não seja sua.”
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