Se você tivesse investido R$ 200 há um ano em um CDB com rendimento de 100% do CDI e o mesmo valor no fundo imobiliário MXRF11, qual teria sido o melhor investimento? Para responder a essa pergunta, fizemos uma análise mês a mês que revela detalhes surpreendentes sobre a rentabilidade, riscos e vantagens de cada opção.
Como foi feita a comparação?
Para garantir uma análise justa, o valor inicial investido foi de R$ 200 em cada investimento. O CDB considerado rendeu 100% do CDI, a modalidade mais comum encontrada no mercado. Já o MXRF11 é um dos fundos imobiliários mais populares da bolsa, com grande número de investidores, conhecido pela distribuição mensal constante.
Resultados mês a mês: detalhes importantes
CDB: rentabilidade estável, mas com imposto
O CDB tem a vantagem de não apresentar variações negativas no valor principal investido. Todos os meses os R$ 200 investidos renderam valores crescentes, atingindo um total acumulado de R$ 222,20 ao final dos 12 meses.
Porém, a rentabilidade do CDB sofre desconto do Imposto de Renda, com uma alíquota de 17,5% após um ano, reduzindo o valor final líquido para aproximadamente R$ 218.
MXRF11: rentabilidade variável, renda mensal isenta de imposto
Diferente do CDB, o MXRF11 apresentou variações no valor das cotas ao longo dos meses. No primeiro mês, o investimento inicial de R$ 200 subiu para R$ 207 devido à valorização das cotas, além de pagar uma renda mensal de R$ 2.
Contudo, ao longo do ano, o valor das cotas variou significativamente, terminando em R$ 180 após 12 meses. Apesar dessa queda, o fundo gerou uma renda mensal total acumulada de R$ 23, isenta de imposto.
Analisando os impactos econômicos
CDB: segurança e liquidez
Uma grande vantagem do CDB está na previsibilidade e segurança: o dinheiro investido nunca diminui. É ideal para investidores que buscam rentabilidade com baixo risco e facilidade de resgate em curto prazo, apesar da incidência de imposto.
MXRF11: potencial de renda passiva
Investir em MXRF11 oferece duas fontes de ganhos: valorização das cotas e dividendos mensais isentos de imposto. Mesmo em períodos de queda, a renda passiva gerada pode ser reinvestida na compra de novas cotas, aumentando gradualmente a receita mensal.
Qual investimento foi melhor após um ano?
Embora o CDB tenha demonstrado uma rentabilidade ligeiramente superior após impostos (R$ 218 líquidos contra R$ 203 do MXRF11), é importante destacar que o período analisado foi de queda nos fundos imobiliários, afetando negativamente a valorização das cotas do MXRF11.
No entanto, o MXRF11 apresentou vantagens claras para investidores focados em longo prazo e renda mensal livre de impostos. Ao reinvestir dividendos em momentos de baixa, o investidor poderia potencializar ganhos futuros, estratégia impossível com o rendimento fixo do CDB.
O melhor investimento depende do seu perfil e objetivos financeiros:
- CDB: recomendado para investidores conservadores, que priorizam segurança, rentabilidade previsível e facilidade de resgate.
- MXRF11: indicado para investidores com tolerância a oscilações, que desejam criar renda passiva isenta de impostos e focam no longo prazo.
Ambos têm espaço em uma carteira equilibrada, com o CDB oferecendo segurança e o MXRF11 proporcionando potencial de valorização e renda passiva.
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