No cenário atual de juros elevados e inflação persistente, a renda fixa voltou com força total como alternativa segura e lucrativa para investidores. E duas oportunidades em especial estão chamando a atenção: uma LCA atrelada ao IPCA com rendimento extraordinário de IPCA + 8,23% ao ano e um CDB pré-fixado com taxa de 16,3% ao ano, ambos isentos de risco de crédito por contarem com a garantia do FGC.
A seguir, vamos detalhar cada investimento, apresentar simulações de ganhos e compará-los para te ajudar a escolher a melhor opção para o seu perfil e momento financeiro.
Oportunidade 1: LCA IPCA + 8,23% ao Ano no Banco da COVAL
O que é?
Trata-se de uma Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) com rentabilidade híbrida: o retorno é composto pela variação do IPCA (inflação) mais uma taxa fixa de 8,23% ao ano. O grande atrativo está em ser isenta de Imposto de Renda e contar com a garantia do FGC até R$ 250 mil por CPF e por instituição.
Condições da oferta
- Instituição: Banco da COVAL
- Rentabilidade: IPCA + 8,23% ao ano
- Prazo: 1 ano
- Investimento mínimo: R$ 1.000
- Investimento máximo: R$ 2 milhões
- Disponibilidade: Oferta relâmpago via aplicativo, geralmente às 8h da manhã
Simulação de rendimento
Com base no IPCA acumulado de 12 meses (5,06% até fevereiro de 2025), a rentabilidade total aproximada seria:
- IPCA (5,06%) + 8,23% = 13,29% ao ano
- Investindo R$ 10.000 hoje, o valor resgatado após um ano seria de aproximadamente R$ 11.320,00
- Isento de IR, o que aumenta a atratividade
Importante: Por ser indexada ao IPCA, essa LCA é variável: se a inflação cair, o rendimento total também diminui. Porém, com a inflação ainda alta, o retorno tende a ser superior à média do mercado.
Solidez do Banco da COVAL
Além do rendimento acima da média, o banco emissor demonstra robustez financeira:
- Índice de Basileia: 14,8% (superior ao mínimo exigido de 11%)
- Índice de Imobilização: 18,3% (bem abaixo do teto de 50%)
- Lucro: Resultados bilionários nos últimos 5 anos
Oportunidade 2: CDB Pré-Fixado com 16,3% ao Ano na Genial Investimentos
O que é?
Um Certificado de Depósito Bancário (CDB) com rentabilidade pré-fixada. Isso significa que você já sabe exatamente quanto vai receber no vencimento, sem depender de inflação ou taxas futuras.
Condições da oferta
- Instituição distribuidora: Genial Investimentos
- Emissor: Wiill CFI S.A.
- Rentabilidade: 16,3% ao ano (pré-fixado)
- Prazo: 1 ano e 6 meses (18 meses)
- Investimento mínimo: R$ 1.000
- Sem teto máximo de aplicação
- Cobertura do FGC: até R$ 250 mil por CPF
Simulação e rendimento
- Aplicando R$ 10.000, o valor final após 18 meses será de R$ 12.097,22, já descontado o Imposto de Renda de 17,5% (tabela regressiva para prazos entre 1 e 2 anos)
Dica: Esse investimento é ideal para quem busca previsibilidade e segurança, já que a rentabilidade é travada no momento da aplicação.
Comparativo entre LCA IPCA+ e CDB Pré-Fixado
| Característica | LCA IPCA+8,23% | CDB Pré 16,3% |
| Tipo de rentabilidade | Híbrida (IPCA + taxa fixa) | Pré-fixada |
| Isenção de IR | Sim | Não (IR regressivo) |
| Rentabilidade estimada | 13,29% ao ano (aprox.) | 16,3% ao ano |
| Prazo | 12 meses | 18 meses |
| Liquidez | Vencimento | Vencimento |
| Garantia FGC | Sim, até R$ 250 mil | Sim, até R$ 250 mil |
| Risco de mercado | Sensível à inflação | Sem influência externa |
Qual é o Melhor Investimento?
A resposta depende do seu perfil e da sua expectativa com a inflação:
- Se você acredita que a inflação continuará alta, a LCA IPCA+8,23% tende a entregar um retorno real muito superior, além de ser isenta de impostos.
- Já o CDB pré-fixado garante uma rentabilidade alta e travada, ideal para quem prefere segurança absoluta quanto ao retorno final.
Como Acessar Essas Oportunidades?
- LCA Banco da COVAL: Baixe o aplicativo oficial do banco e fique atento às ofertas relâmpago, geralmente às 8h.
- CDB da Genial Investimentos: Acesse a plataforma da Genial e busque pelo CDB emitido pela Wiill CFI S.A.
Dica bônus: Ao abrir conta no app do Banco da COVAL, insira o código FINANCEIRO para receber um bônus de R$ 100 após investir R$ 1.000 por 90 dias.
Se você busca ganhar da inflação com segurança, essas duas opções de investimento em renda fixa são excelentes portas de entrada. Faça sua análise, considere seu perfil de risco e coloque seu dinheiro para trabalhar a seu favor.
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