Com a taxa Selic em patamares elevados novamente — atualmente em 13,75% ao ano — o cenário parece uma reprise dos anos de 2015 e 2016, no auge da crise econômica da era Dilma Rousseff. Agora, no segundo mandato de Lula, a política monetária volta a adotar juros altos como forma de conter a inflação, o que cria um ambiente fértil para investidores de renda fixa.
Se por um lado os juros elevados preocupam quem está endividado ou busca crédito, por outro lado eles abrem portas para quem consegue poupar — especialmente em aplicações de liquidez diária, ideais para formar uma reserva de emergência.
Onde investir R$ 10 mil com liquidez diária?
A seguir, comparamos quanto rende R$ 10.000 em quatro plataformas populares: Nubank, Sofisa, Mercado Pago e Recarga Pay, todas atreladas ao CDI, que está atualmente em 14,15% ao ano, pouco abaixo da Selic.
Nubank (100% do CDI)
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Rentabilidade bruta anual: R$ 1.415,00
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Imposto de Renda (20%): R$ 283,00
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Rentabilidade líquida: R$ 1.132,00
Apesar de render 100% do CDI, o Nubank tem a vantagem da praticidade e integração com o app bancário. Para quem está começando ou valoriza simplicidade, é uma opção sólida.
Sofisa ou Mercado Pago (105% do CDI)
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Rentabilidade bruta anual: R$ 1.486,00
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Imposto de Renda (20%): R$ 297,00
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Rentabilidade líquida: R$ 1.188,00
A diferença em relação ao Nubank é modesta, mas já dá um ganho adicional de R$ 56 ao ano. Ideal para quem está disposto a abrir conta em outra plataforma em busca de rentabilidade ligeiramente superior.
Recarga Pay (110% do CDI)
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Rentabilidade bruta anual: R$ 1.568,00
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Imposto de Renda (22,5%): R$ 352,00
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Rentabilidade líquida: R$ 1.216,00
Mesmo com uma alíquota de IR mais alta, o rendimento líquido supera os demais. Antes isento de IR, o Recarga Pay agora tributa os rendimentos da conta, mas ainda entrega o maior retorno líquido entre os concorrentes analisados.
Simulação com R$ 1.000: vale a pena mesmo com menos?
Se você não tem R$ 10 mil disponíveis, não se preocupe. Fizemos as mesmas simulações com apenas R$ 1.000 para mostrar o impacto proporcional.
Nubank (100% do CDI)
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Rentabilidade bruta: R$ 141,50
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IR (20%): R$ 28,30
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Rentabilidade líquida: R$ 113,20
Sofisa/Mercado Pago (105% do CDI)
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Rentabilidade bruta: R$ 148,50
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IR (20%): R$ 29,72
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Rentabilidade líquida: R$ 118,78
Recarga Pay (110% do CDI)
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Rentabilidade bruta: R$ 156,75
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IR (22,5%): R$ 35,27
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Rentabilidade líquida: R$ 121,48
Rendimento diário ou investimentos de longo prazo?
Os investimentos com liquidez diária são perfeitos para reservas de emergência, pois permitem o resgate a qualquer momento sem perder rentabilidade. Mas com a Selic elevada, produtos com vencimentos mais longos também surgem como boas alternativas para quem pode deixar o dinheiro “trabalhando” por 2, 3 ou até 5 anos — a exemplo de CDBs prefixados, Tesouro Direto IPCA+, e LCIs/LCAs.
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