LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são investimentos de renda fixa emitidos por bancos para captar recursos para setores específicos da economia. O grande atrativo dessas opções é que são isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas, tornando-as alternativas vantajosas para quem deseja rentabilidade e segurança.
Como funciona o investimento em LCI e LCA?
Investir em LCI e LCA significa emprestar dinheiro ao banco, que usa os recursos para financiar projetos imobiliários e do agronegócio. Em troca, o investidor recebe juros, que podem ser atrelados a três diferentes formas de rentabilidade:
1. LCI e LCA pós-fixadas
- Atreladas ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário);
- Rendimentos variam conforme a taxa Selic;
- É possível encontrar opções que pagam 90%, 100% ou até mais do CDI;
- Mais seguras, pois acompanham o mercado financeiro.
2. LCI e LCA pré-fixadas
- Definem a taxa de juros no momento da aplicação;
- Ideal para quem quer previsibilidade de ganhos;
- Pode ser arriscado em tempos de alta de juros.
3. LCI e LCA Híbridas (pós + pré-fixadas)
- Atreladas ao IPCA (inflação) + taxa fixa;
- Protegem o poder de compra do investidor;
- Rendimentos aumentam em momentos de alta inflação.
Principais benefícios do investimento em LCI e LCA
✅ Isenção de Imposto de Renda – Todo o rendimento é líquido, diferentemente de CDBs e Tesouro Direto. ✅ Segurança – Garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) para valores de até R$ 250 mil por CPF. ✅ Diversificação da Carteira – Opção para quem busca renda fixa além da poupança. ✅ Rentabilidade Superior à Poupança – Geralmente oferecem ganhos maiores que a poupança, sem tributação.
Como escolher a melhor opção?
A escolha entre LCI e LCA pré ou pós-fixada depende do perfil do investidor e do cenário econômico:
- Cenário de queda da Selic: LCI e LCA pré-fixadas podem ser vantajosas, pois a taxa já está travada.
- Cenário de alta da Selic: Pós-fixadas são mais interessantes, pois acompanharão o CDI.
- Inflação alta: Híbridas (IPCA + taxa fixa) protegem o poder de compra.
Liquidez e prazo de resgate
Diferente de CDBs com liquidez diária, a maioria das LCIs e LCAs possuem um prazo de carência. Isso significa que o investidor só poderá resgatar o dinheiro após um determinado período, que pode variar entre 3 meses a 5 anos.
➡ Se você precisar do dinheiro antes do vencimento, talvez não consiga retirar ou terá que vender com deságio.
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