Os fundos imobiliários (FIIs) são uma das formas mais acessíveis e seguras de investimento no Brasil, especialmente para aqueles que desejam construir uma fonte de renda passiva. Diferente de ações, que possuem uma volatilidade maior, os FIIs permitem que os investidores recebam aluguéis mensais sem precisar comprar um imóvel diretamente.
Se você está começando agora ou deseja diversificar sua carteira, separamos três opções de investimentos imobiliários que podem ser ideais para iniciantes. Mas antes, é importante entender a diferença entre renda ativa e renda passiva.
O que é renda ativa e renda passiva?
- Renda Ativa: é o dinheiro que você recebe em troca do seu trabalho, como salários, honorários ou serviços prestados. Se você não trabalha, não recebe esse valor.
- Renda Passiva: é o dinheiro que continua entrando independentemente do seu esforço direto. Exemplo: aluguéis, dividendos de ações e rendimentos de fundos imobiliários.
A ideia de investir em FIIs é transformar parte da sua renda ativa em renda passiva, garantindo um fluxo contínuo de dinheiro no longo prazo.
Fundos imobiliários x ações: qual é mais seguro?
A análise de risco é essencial ao escolher qualquer investimento. Os FIIs têm uma volatilidade menor do que ações, o que significa que seu preço não oscila tão drasticamente. Dados do mercado mostram que:
- A volatilidade do IFIX (indicador de fundos imobiliários) é de aproximadamente 32,57%.
- A volatilidade do Ibovespa (principal índice de ações brasileiras) é de 93%.
Ou seja, investir em FIIs é uma alternativa mais estável e previsível para quem deseja menos oscilações na carteira.
O melhor momento para investir em fundos imobiliários
Os FIIs têm uma relação inversa com a taxa de juros (SELIC):
- Quando a SELIC está baixa, os FIIs tendem a subir porque os investidores procuram alternativas mais rentáveis.
- Quando a SELIC sobe, os FIIs caem porque a renda fixa se torna mais atrativa, reduzindo a demanda pelos fundos.
Com a recente alta da SELIC, muitos fundos imobiliários estão sendo negociados a preços atrativos, o que pode representar uma excelente oportunidade de compra.
3 Melhores investimentos para iniciantes em fundos imobiliários
Agora que você entende como funcionam os FIIs, vamos às três melhores opções para quem está começando:
1. XFIX11 – ETF de fundos imobiliários
O XFIX11 é um ETF (Exchange Traded Fund) que replica o índice IFIX, ou seja, investe automaticamente em diversos fundos imobiliários.
Vantagens:
- Com pouco dinheiro (cerca de R$10 por cota), você já investe em mais de 80 FIIs.
- Reduz a necessidade de escolher fundos individuais.
- Ótima opção para quem quer diversificação com praticidade.
Desvantagens:
- Os dividendos são reinvestidos dentro do fundo, não sendo pagos diretamente ao investidor.
- Pequena taxa de administração (0,3%).
2. BCFF11 – fundo de fundos (FOF)
O BCFF11 é um fundo de fundos, ou seja, ele investe em vários FIIs diferentes, selecionados pelo BTG Pactual.
Vantagens:
- Diversificação automática em vários fundos imobiliários.
- Gera dividendos mensais.
- Atualmente, está sendo negociado abaixo do valor patrimonial, representando uma oportunidade de compra.
Desvantagens:
- Taxa de administração um pouco mais alta (1,25%).
- Depende da gestão para a seleção de bons fundos.
3. HGRU11 – fundo imobiliário de tijolo
O HGRU11 é um fundo de tijolo que investe em imóveis físicos locados para grandes empresas, como Sam’s Club, Pernambucanas e Anima Educação.
Vantagens:
- Portfólio sólido e com contratos de aluguel de longo prazo.
- Dividend Yield atrativo de 7,7% ao ano.
- Sem vacância (todos os imóveis estão alugados).
Desvantagens:
- Preço pode oscilar com alterações na taxa de juros.
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