Com a taxa Selic atualmente em 13,25%, muitos brasileiros estão voltando os olhos para investimentos em renda fixa. A alta recente trouxe uma oportunidade valiosa: retornos mensais acima de 1%, algo atraente para quem busca segurança, rentabilidade e facilidade para acessar o dinheiro quando quiser.
Apesar de parecer impossível conciliar alta rentabilidade, baixo risco e liquidez simultaneamente, o mercado brasileiro oferece algumas opções interessantes. Neste artigo, você vai conhecer três investimentos em renda fixa que entregam exatamente isso.
Por que a poupança não é mais a melhor opção?
Muitos brasileiros ainda mantêm seu dinheiro na poupança, que atualmente acumula cerca de R$ 900 bilhões. Contudo, com a Selic acima de 8,5%, a poupança oferece apenas 0,5% ao mês mais a TR, totalizando cerca de 7,2% ao ano. Para complicar, se precisar do dinheiro antes de completar 30 dias, você perde o rendimento integral daquele mês.
Em contrapartida, um investimento simples como um CDB com liquidez diária e rendimento de 100% do CDI oferece ganhos significativamente maiores, além de liquidez imediata e a mesma segurança da poupança. Mesmo descontando o Imposto de Renda automático, o retorno final supera amplamente o da poupança.
3 Investimentos em renda fixa para superar a poupança
1. CDB de liquidez diária
Um Certificado de Depósito Bancário (CDB) com liquidez diária e remuneração a 100% do CDI é uma excelente opção. Esse tipo de investimento rende diariamente, permitindo retirar o dinheiro quando necessário, sem perder rentabilidade. Mesmo após descontar o IR, a rentabilidade líquida fica muito acima da poupança.
Exemplo prático: Com R$ 10 mil investidos por um ano em um CDB a 100% do CDI, você teria uma rentabilidade superior em mais de 20% em comparação à poupança.
2. Tesouro Selic
Outra alternativa sólida é o Tesouro Selic, título público com liquidez diária garantida pelo Tesouro Nacional. Com rendimento diretamente ligado à taxa Selic, oferece segurança praticamente absoluta, já que o risco de crédito é quase inexistente. O Tesouro Selic não sofre com oscilações agressivas como outros títulos mais longos, tornando-o ideal para investidores mais conservadores ou que podem precisar do dinheiro rapidamente.
3. LCIs e LCAs
As Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e do Agronegócio (LCAs) oferecem excelente rentabilidade, especialmente por serem isentas de imposto de renda. Apesar de normalmente terem um período mínimo para resgate, existem opções no mercado com prazos curtos de 90 dias ou menos, garantindo boa liquidez. Além disso, são protegidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil, garantindo segurança adicional.
Atenção à marcação a mercado
Nem todos os investimentos em renda fixa são iguais. Títulos como o Tesouro IPCA+ com vencimentos longos, como o IPCA+ 2040, embora seguros e rentáveis, sofrem oscilações diárias devido à marcação a mercado. Isso significa que, caso precise resgatar antes do vencimento, você pode ter prejuízos consideráveis, com perdas que chegam a até 40% dependendo do cenário econômico.
Como escolher o melhor investimento para você?
Antes de investir, é crucial analisar seu perfil e suas necessidades de curto, médio e longo prazo. Se você precisa de acesso rápido ao dinheiro e segurança, os investimentos citados neste artigo são ideais. Agora, se seu objetivo é aposentadoria ou ganhos maiores em prazos muito longos, pode considerar opções que aceitam mais risco em troca de potencial retorno mais alto.
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